Getin Noble Bank zagrożony upadłością - przymusowa restrukturyzacja. Działalność (w tym depozyty i kredyty w złotych) przeniesiona do Banku BFG SA
Bankowy Fundusz Gwarancyjny podał, że zgodnie z zasadą pokrywania strat przez właścicieli zagrożonego upadłością banku akcje Getin Noble Banku zostały umorzone, podobnie jak obligacje podporządkowane.
Działalność Getin Noble Banku 3 października 2022 r. zostanie przeniesiona do Banku BFG SA, którego właścicielem od 3 października będzie obok Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) także System Ochrony Banków Komercyjnych (SOBK), utworzony przez osiem największych banków komercyjnych działających w Polsce.
SOBK obejmie 49 proc. akcji utworzonego przez Fundusz Banku BFG, pozostałe 51 proc. będzie miał BFG.
"Przeniesienie działalności Getin Noble Bank S.A. odbywa się w ramach przymusowej restrukturyzacji, którą 30 września 2022 r. wszczął Bankowy Fundusz Gwarancyjny ze względu na bardzo złą sytuację kapitałową Getin Noble Bank S.A" - napisano w komunikacie.
BFG podał, że przeniesione zostaną m.in. wszystkie depozyty klientów Getin Noble, a także kredyty w złotych.
Kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do walut obcych (CHF, EUR, USD, JPY) są wyłączone z przeniesienia i pozostają w Getin Noble Bank. BFG podał, że sytuacja kredytobiorców mających hipoteczne kredyty walutowe w zakresie ich obsługi nie ulega zmianie i należy je spłacać na dotychczasowych zasadach i na dotychczasowe numery rachunków.
Kredyty niepracujące są przeniesione częściowo.
BFG poinformował, że na przeprowadzenie procesu przymusowej restrukturyzacji w zakresie przeniesienia działalności Getin Noble Banku oraz zapewnienia nieprzerwanej obsługi klientów Getin Noble Banku i bezpieczeństwa ich środków przeznaczono kwotę 10,34 mld zł bezzwrotnego wsparcia, z czego 6,87 mld pochodzi z funduszy własnych BFG, a 3,47 mld zł to zaangażowanie środków SOBK.
Ochrona depozytów
BFG podał, że przymusowa restrukturyzacja pozwala ochronić wszystkie depozyty klientów w kwocie 39,5 mld zł, łącznie z 3,5 mld zł depozytów, które nie mogłyby zostać wypłacone w ramach gwarancji BFG w przypadku upadłości.
SOBK poinformował w piątek, że udzielił łącznego wsparcia potrzebnego do bezpiecznego przeprowadzenia przymusowej restrukturyzacji w wysokości 3,47 mld zł, w tym około 90 proc. kwoty w formie dotacji, a resztę kwoty na objęcie mniejszościowego pakietu akcji w instytucji pomostowej.
SOBK poinformował, że nie posiada prawa głosu w organach instytucji pomostowej, a tym samym nie będzie wpływać na jej zarządzanie, przyjmując rolę inwestora pasywnego i wspierając stabilność tej instytucji.
"SOBK nie uczestniczył ani też nie miał, a z uwagi na przepisy prawa nie mógł mieć, wpływu na decyzję podjętą przez BFG o przymusowej restrukturyzacji oraz na strukturę transakcji. Rolą SOBK jest zapewnienie dodatkowego finansowania o charakterze środków prywatnych gwarantujących bezpieczeństwo deponentów i systemu finansowego w Polsce" - napisano w oświadczeniu SOBK.
BFG: oprocentowanie dotychczasowych depozytów Getin Noble Bank bez zmian
Warunki świadczenia produktów już istniejących nie zmieniają się - poinformował PAP rzecznik BFG Filip Dutkowski pytany, czy oprocentowanie dotychczasowych depozytów Getin Noble Banku zmieni się. Jeśli chodzi o nową ofertę, to decyzje będzie podejmował zarząd nowego banku - dodał.
Spełnione 3 przesłanki przymusowej restrukturyzacji
BFG poinformował, że wszczął przymusową restrukturyzację wobec Getin Noble Banku, ponieważ zostały spełnione wszystkie trzy przesłanki, które zobowiązują BFG do podjęcia takiego działania: Getin Noble Bank był zagrożony upadłością, brak było przesłanek wskazujących, że możliwe działania nadzorcze, działania Getin Noble Banku lub systemu ochrony instytucjonalnej pozwolą we właściwym czasie usunąć zagrożenie upadłością, a wszczęcie przymusowej restrukturyzacji wobec banku było konieczne w interesie publicznym.
"Mimo wezwań kierowanych m.in. do głównego akcjonariusza do dokapitalizowania banku, podejmowane przez Getin Noble Bank S.A. działania nie zapewniły przywrócenia wymaganego przez prawo poziomu funduszy własnych" - podał BFG w komunikacie.
Co powinni zrobić klienci Getin Noble Banku?
BFG podał, że w związku z przymusową restrukturyzacją Getin Noble Banku jego klienci nie muszą podejmować żadnych działań. BFG podkreśliło w komunikacie, że dla klientów Getin Noble Banku nic się nie zmienia. Wszyscy klienci są i będą obsługiwani tak jak do tej pory, mają nieprzerwany dostęp do wszystkich swoich środków pieniężnych.
Docelowo zmiana nazwy na VeloBank
Docelowo bank, do którego zostanie przeniesiona działalność Getin Noble Banu, będzie działał pod nazwą VeloBank. Placówki będą działać pod dotychczasowymi szyldami do czasu rebrandingu na VeloBank.
Administratorem GNB został wyznaczony przez BFG Paweł Małolepszy. Pracami zarządu nowego banku będzie kierował Adam Marciniak.
System SOBK
System SOBK tworzą ING Bank Śląski, Alior Bank, Bank Millennium, Bank Polska Kasa Opieki, BNP Paribas Bank Polska, mBank, PKO BP oraz Santander Bank Polska.
"Z perspektywy Urzędu KNF na szczególne uznanie z punktu widzenia poczucia odpowiedzialności za utrzymanie bezpieczeństwa i stabilności polskiego sektora bankowego zasługuje zaangażowanie w proces przymusowej restrukturyzacji GNB największych banków krajowych tworzących System Ochrony Banków Komercyjnych (SOBK)" - napisał KNF w piątkowym komunikacie.
Harmonogram przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku
Poniżej przedstawiamy harmonogram działań związanych z przymusową restrukturyzacją Getin Noble Banku według informacji przedstawionych przez BFG.
30 września 2022 r. (piątek) – wszczęcie przymusowej restrukturyzacji – obsługa klientów bez zmian. Działają karty, bankomaty, bankowość elektroniczna, mobilna i placówki Getin Noble Banku;
1-2 października 2022 r. (sobota, niedziela) – klienci obsługiwani bez zmian, działają karty, bankomaty, bankowość elektroniczna, mobilna oraz te placówki, które są otwarte w weekendy;
3 października 2022 r. (poniedziałek) – SOBK obejmuje 49 proc. akcji utworzonego przez Fundusz Banku BFG S.A., pozostałe 51 proc. ma BFG.
3 października 2022 r. – przeniesienie działalności (z wyłączeniami) Getin Noble Banku – obsługa klientów bez zmian, klienci Getin Noble Bank S.A. z kredytami walutowymi są obsługiwani przez Bank BFG S.A.
(PAP Biznes)
seb/ osz/
KNF - Działania wobec Getin Noble Banku zapewniają bezpieczeństwo depozytów
Przeniesienie działalności Getin Noble Banku w ramach przymusowej restrukturyzacji oznacza bezpieczeństwo depozytów i zachowanie ciągłości obsługi klientów - poinformowała Komisja Nadzoru Finansowego w komunikacie.
BFG podał w piątek, że rozpoczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku, którego działalność zostanie przeniesiona do wspólnego banku BFG i Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, utworzonego przez osiem banków komercyjnych.
"Transakcja ta ma na celu zapewnienie bezpieczeństwa depozytów i zachowanie ciągłości obsługi klientów. Stanowi rozwiązanie pozwalające uniknąć negatywnych skutków upadłości GNB, która w przypadku niewdrożenia przymusowej restrukturyzacji byłaby nieunikniona i którą odczuliby klienci tego banku, a także cały sektor bankowy w Polsce" - napisano w komunikacie KNF.
Według KNF trudna sytuacja ekonomiczno-finansowa Getin Noble Banku była powszechnie znana. W kwartalnym raporcie okresowym poinformował inwestorów o przekazaniu do KNF informacji o zagrożeniu upadłością.
"Getin Noble Bank, na skutek agresywnego modelu biznesowego realizowanego przez wiele lat, bez dostarczenia ze strony podmiotu dominującego odpowiedniego wsparcia kapitałowego, znalazł się w bardzo złej sytuacji ekonomiczno-finansowej i był zagrożony upadłością, a dostępne działania nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego oraz działania samego Banku nie pozwalały na usunięcie tego zagrożenia we właściwym czasie" - napisano w komunikacie.
"Komisja oraz Urząd KNF od dłuższego czasu prowadziły intensywne działania nadzorcze mające na celu pełne i szczegółowe wyeksplorowanie wszystkich możliwych ścieżek mogących doprowadzić do poprawy sytuacji ekonomiczno-finansowej GNB" - dodano.
W ocenie KNF kluczowe z punktu widzenia uzupełnienia głębokich niedoborów kapitałowych tego banku i podniesienia jego wskaźników wypłacalności do odpowiednich poziomów regulacyjnych było dokapitalizowanie banku przez jego wiodącego akcjonariusza Leszka Czarneckiego, który jednak takiego dokapitalizowania odmówił.
"Pan Leszek Czarnecki był zobowiązany do takiego dokapitalizowania w ramach złożonego przez niego w 2011 roku wobec KNF stosownego zobowiązania inwestorskiego, z którego się jednak nie wywiązał. W dniu 28 września 2022 r. KNF nałożyła na pana Leszka Czarneckiego karę pieniężną w wysokości 20 mln złotych za niedochowanie przez Leszka Czarneckiego zobowiązania inwestorskiego" - napisano w komunikacie.
BFG informował, że przymusowa restrukturyzacja pozwala ochronić wszystkie depozyty klientów w kwocie 39,5 mld zł, łącznie z 3,5 mld zł depozytów, które nie mogłyby zostać wypłacone w ramach gwarancji BFG w przypadku upadłości. (PAP Biznes)
seb/ osz/