Jaki wpływ ma WIBOR na kredyty hipoteczne?
Wskaźnik WIBOR jest bazą, marża banku jest „dodatkiem”. Wartość odsetkowa kredytu to w praktyce wskaźnik WIBOR powiększony o marżę. Należy zwrócić uwagę, że osoba zaciągająca kredyt hipoteczny w banku może mieć jakieś pole do negocjacji w kwestii marży banku. Wartość WIBOR jest już całkowicie niezależna od kredytobiorcy korzystającego z usługi bankowej. Wzrastająca wartość WIBOR siłą rzeczy wpływa na ratę kredytu.
WIBOR a stopy procentowe NBP
Wartość WIBOR jest dynamiczna. Banki są zobowiązane do bieżącej aktualizacji szeregu danych, które wpływają na zmieniające się wartości WIBOR. Nie wszystko zależy jednak od banków. Zasadniczy wpływ na wysokość WIBOR wywiera wysokość dwóch innych wskaźników. Stopa depozytowa i stopa lombardowa są ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej. Wartość WIBOR musi się mieścić w przedziale pomiędzy stopą depozytową i stopą lombardową.
Epidemia covid oraz wojna w Ukrainie wpływają na zwiększanie inflacji do poziomów, które jeszcze kilka lat temu były niemal niewyobrażalne. Wysoka inflacja zmusza z kolei Radę Polityki Pieniężnej do zwiększania stóp procentowych w celu obrony rodzimej waluty. Podsumowując - światowe zawirowania ostatnich lat zwiększają inflację, a wysoka inflacja powoduje wysokie stopy procentowe. Wyższe stopy procentowe to wyższy WIBOR, co przekłada się niekorzystnie na część odsetkową raty kredytu.
Który WIBOR jest korzystniejszy przy kredycie? 1M, 3M czy 6M?
Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta i jednoznaczna, gdyż wymagałaby umiejętności przewidywania przyszłości. Przede wszystkim nie wiadomo czy stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej będą rosnąć czy spadać.
Należy jednak wziąć pod uwagę wskaźnik jakim jest stabilność. WIBOR 6M jest aktualizowany raz na pół roku, co wpływa korzystnie na stabilność raty. Co najważniejsze – decyzja w tej kwestii powinna być podjęta po konsultacji z profesjonalnym doradcą bankowym.
Jak WIBOR wpływa na oprocentowanie depozytów?
Jak już wspomniano, wyższa inflacja to wyższy WIBOR i wyższe raty kredytów. Ten medal ma jednak dwie strony – wyższy WIBOR przyczynia się do zwiększania zysków z depozytów bankowych. Dla ścisłości należy dodać, że oprocentowanie depozytów bankowych opiera się najczęściej na innym wskaźniku, jakim jest WIBID (Warsaw Interbank Bid Rate).
Niezależnie, czy wartość odsetek od depozytu jest zdefiniowana w oparciu o WIBOR, czy o WIBID, efekt jest ten sam – wyższy WIBOR to większy zysk od depozytu w banku.
Gdzie sprawdzić aktualny WIBOR?
Aktualny kurs WIBOR (również WIBID) można sprawdzić pod adresem internetowym GPW benchmark. Aktualizacja danych następuje o godzinie 17:00. Dostępne są tam również dane historyczne (zarówno dla WIBOR jak i WIBID) począwszy od 2006 r.