REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

ZUS czy OFE a wysokość emerytury

zus
zus

REKLAMA

REKLAMA

Niezależnie od tego, jaką decyzję podejmiemy do końca lipca 2014 r., tj. czy zdecydujemy, aby nasza składka nadal była odprowadzana do OFE, czy też w całości pozostała w ZUS, sposób wyliczenia emerytury, którą w przyszłości otrzymamy, będzie identyczny.

Nawet jeśli zdecydujemy się pozostać w OFE, to i tak na 10 lat przed emeryturą fundusz zacznie sukcesywnie przekazywać na nasze subkonto w ZUS zgromadzone tam środki – tak, aby w miesiącu osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego stan rachunku w OFE był równy 0 zł. I w jednym, i w drugim przypadku emerytura zostanie nam więc ustalona ze środków zgromadzonych na naszym koncie i subkoncie w ZUS, a jeśli pracowaliśmy przed 1999 r. – będzie uwzględniała również wysokość kapitału początkowego.

REKLAMA

Autopromocja

Wybór między ZUS i OFE

1. Dla kogo wybór OFE lub ZUS będzie korzystny

Wybór między ZUS a OFE będzie miał jednak znaczenie dla wysokości składek, które w przyszłości zasilą podstawę obliczenia naszej emerytury. W zależności od tego, jak wysokie stopy zwrotu będzie osiągał w kolejnych latach wybrany przez nas fundusz emerytalny oraz jak wysokie będą wskaźniki waloryzacji składek na subkoncie, bardziej opłacalny może być wybór pozostania w OFE lub powrót do ZUS.

UWAGA! Wybór między ZUS a OFE ma znaczenie, ponieważ składki gromadzone w tych instytucjach zasilą w przyszłości naszą emeryturę.

W uzasadnieniu do projektu ustawy z 6 grudnia 2013 r., reformującej system emerytalny, zostały przedstawione szacunkowe ustalenia wysokości emerytury dla osoby będącej członkiem OFE, która otrzymywała wynagrodzenie równe przeciętnej płacy, a pracę rozpoczęła w wieku 24 lat.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Odrębnie oszacowano wysokość emerytury dla:

● kobiet urodzonych od 1954 r. do 1974 r.,

● mężczyzn urodzonych od 1949 r. do 1974 r.

Chcesz otrzymywać więcej aktualnych informacji? Zapisz się na newsletter!

Podyskutuj o tym na naszym FORUM

Przy ustaleniu szacunkowej wysokości emerytury przyjęto założenia, zgodnie z którymi:

● wnioskodawca ma naliczony kapitał początkowy na dzień 1 stycznia 1999 r. z zachowaniem zasady, że im jest starszy, tym dłuższy ma staż pracy przed 1999 r. i – tym samym – większą wartość kapitału początkowego,

● do kapitału początkowego został uwzględniony staż składkowy wynoszący w zależności od daty urodzenia: w przypadku kobiet od 1 do 22 lat okresów składkowych oraz w przypadku mężczyzn od 1 do 27 lat okresów składkowych,

● kobietom w kapitale początkowym została uwzględniona liczba okresów nieskładkowych (maksymalnie 5 lat), w wysokości nie wyższej jednak niż 1/3 liczby okresów składkowych przed 1999 r.,

● 51,5% wartości kapitału z OFE (część obligacyjna) z początkiem lutego 2014 r. zostało przeniesione na subkonto w ZUS,

● środki gromadzone w OFE są stopniowo przenoszone na subkonto w ZUS po ukończeniu wieku o 10 lat niższego od powszechnego wieku emerytalnego,

● począwszy od lipca 2014 r. składki emerytalne w ramach II filaru emerytalnego są odprowadzane w całości na subkonto w ZUS (w przypadku osoby wybierającej ZUS),

● średnie dalsze trwanie życia zostało ustalone na podstawie prognozy demograficznej Eurostatu BASE_2012 sporządzonej dla celów AWG,

● od 2014 r. realna stopa zwrotu z OFE jest równa wskaźnikowi realnego wzrostu PKB, a tym samym jest praktycznie taka sama jak wskaźnik waloryzacji składek na subkoncie, który jest równy średniorocznej dynamice wartości PKB za okres 5 lat.


Przeczytaj cały artykuł na INFORFK: Wybór między OFE a ZUS – jaka emerytura


Artykuł omawia zmiany, jakie wprowadziła reforma emerytalna z 2014 r. Wskazuje dla kogo wybór OFE lub ZUS będzie korzystny oraz jak wyliczana będzie nasza emerytura.

Zdecyduj o swojej składce emerytalnej. OFE czy ZUS?

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Będą zmiany: Spadek. Zachowek. 6 miesięcy na zgłoszenie. Dla niektórych dłużej [RPO i MF]

Nowelizację zapowiada Ministerstwo Finansów w korespondencji z RPO. Problematyczny termin to 6 miesięcy na zgłoszenie faktu nabycia spadku albo zachowku do urzędu skarbowego (druk SD-Z2). Niedochowanie terminu oznacza utratę zwolnienia od podatku spadkowego, które przysługuje np. wdowie. Od lat jest tu pytanie „Po co to zgłoszenie i po co ten termin?". Przecież zwolniony z podatku od spadków jest każdy wdowiec, wdowa, syn, wnuk, dziadek, brat, siostra. Zwolnienie przysługuje dzięki obiektywnym cechom - więzy krwi albo małżeństwo. Niestety termin zgłoszenia oraz konieczność jego dokonania nie zostanie zmieniony. Na czym polega zmiana?

Ograniczenie tzw. podatku Belki. Zyski z oszczędności i inwestycji do 100 tys. zł bez podatku

W dniu 10 lutego 2025 r. podczas konferencji "Polska. Rok Przełomu" minister finansów Andrzej Domański zapowiedział ograniczenie podatku od zysków kapitałowych (zwanego potocznie podatkiem Belki). Podatek ten jest płacony jest od dochodów z obligacji, lokat bankowych oraz zysków ze sprzedaży jednostek funduszy czy akcji. W odpowiedzi na interpelację poselską, wiceminister finansów Jarosław Neneman przybliżył nieco szczegóły planowanych zmian w tym podatku.

Wdrożenie inicjatywy STEP – 10 postulatów. Jak ułatwić firmom dostęp do funduszy unijnych?

Platforma technologii strategicznych STEP to uruchomiona w 2024 roku inicjatywa unijna mająca na celu wzmocnienie konkurencyjności przemysłu UE poprzez wspieranie inwestycji w kluczowe obszary technologiczne. Należą do nich technologie deep-tech, technologie zeroemisyjne oraz biotechnologie. Wypracowanie szczegółowych zasad finansowania projektów zostało pozostawione w gestii poszczególnych państw członkowskich. W CRIDO opracowaliśmy 10 postulatów, dzięki którym polski system wsparcia projektów STEP będzie mógł działać efektywnie, a przedsiębiorcy uzyskają łatwiejszy dostęp do unijnych środków.

Minister finansów: 240 tys. zł - nowy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku. Będą też inne zmiany w podatkach

Od przyszłego roku podniesiemy limit zwolnienia podmiotowego z VAT do 240 tys. zł – powiedział 10 lutego 2025 r. podczas konferencji „Polska. Rok przełomu” minister finansów Andrzej Domański. Obecnie ten limit wynosi 200 tys. zł. Minister Domański zapowiedział także zmiany w podatku miedziowym.

REKLAMA

Zastosowanie procedury marży w VAT przy sprzedaży towarów używanych – błędna interpretacja

Czym jest procedura marży w podatku od towarów i usług? Czy towary zakupione przed 1 maja 2004 r., które następnie były i są przedmiotem dostawy po tej dacie, mogą być objęte tą procedurą? Wyjaśnia prof. dr hab. Witold Modzelewski.

Kiedy można zasiedzieć udział w nieruchomości (np. jako współwłaściciel)? Czy trzeba płacić podatek od takiego zasiedzenia?

Własność udziału w nieruchomości, podobnie jak całą nieruchomość, można nabyć przez zasiedzenie. Przesłankami nabycia własności udziału w tym trybie jest samoistne posiadanie i upływ określonego wymaganego czasu, który w przypadku dobrej wiary posiadacza wynosi lat 20, a w przypadku złej wiary 30 lat. Zasiedzenie udziału może nastąpić zarówno wówczas gdy każdy ze współposiadaczy korzysta z całej rzeczy, lecz również wówczas, gdy każdy ze współposiadaczy uważa się za posiadacza samoistnego posiadanej części, której się nie da fizycznie wydzielić (por. uchwałę SN z 26.01.1978 r., sygn.akt III CZP 96/77). Warto też podkreślić, że zasiedzieć udział w nieruchomości może zarówno osoba trzecia, jak i jej współwłaściciel.
Tym niemniej zasiedzenie udziału we współwłasności nieruchomości nie przebiega identycznie jak zasiedzenie całej nieruchomości czego trzeba mieć świadomość, a w określonych okolicznościach może też być ono w ogóle niemożliwe.

Odprawa lub odszkodowanie dla pracownika przy odejściu z pracy a podatek. NSA: Nie nazwa świadczenia lecz jego charakter decyduje o opodatkowaniu

Restrukturyzacja zatrudnienia u danego pracodawcy polega niejednokrotnie na wdrożeniu programu dobrowolnych odejść, a następnie procedury zwolnień grupowych. Elementem obu tych rozwiązań są wypłacane pracownikom przez pracodawcę świadczenia o charakterze odpraw pracowniczych. Źródłem kontrowersji stało się opodatkowanie tych świadczeń podatkiem dochodowym PIT. W wyroku z 19 listopada 2024 r. Naczelny Sąd Administracyjny, podzielając dotychczasową, ugruntowaną linię orzeczniczą tego Sądu, wyjaśnia, czy tego typu “odszkodowanie” wolne jest od podatku dochodowego.

Emerycie, myślałeś, że z racji wieku masz prawo do ulgi rehabilitacyjnej? Fiskus odpowiada krótko i wprost

Samo bycie emerytem nie wystarczy! Aby skorzystać z ulgi rehabilitacyjnej, musisz mieć status osoby niepełnosprawnej lub utrzymywać taką osobę. Sprawdź, kto według fiskusa faktycznie może liczyć na odliczenie i dlaczego wiek nie daje automatycznych przywilejów.

REKLAMA

Podatek od spadków i darowizn w 2025 r. - skale i grupy podatkowe, kwoty wolne od podatku

Jakie skale podatkowe i kwoty wolne od podatku obowiązują w 2025 roku? Okazuje się, że od lipca 2023 r. nie zmieniły się przepisy w tym zakresie.

Polscy przedsiębiorcy mają dość! W 2025 roku oczekują niższych podatków i pilnych reform

Zawiłe przepisy, rosnące koszty i biurokratyczna udręka – polskie firmy jasno mówią, czego potrzebują od rządu w 2025 roku. Priorytetem są niższe podatki, walka z inflacją i tańsze kredyty. Transport alarmuje o brakach kadrowych, a budownictwo czeka na unijne środki. Czy władze wysłuchają głosu przedsiębiorców?

REKLAMA