REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto

Subskrybuj nas na Youtube
Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto
Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W poniedziałek 2 maja 2022 r. stawka WIBOR 3M osiągnęła poziom 6,14%, a WIBOR 6M osiągnął 6,34%. Niski WIBOR od początku 2015 roku do października 2021 r. był bardzo korzystny dla kredytobiorców. W tym czasie stawka WIBOR 6M nie przekraczała 2%, a w czasie pandemii była na poziomie zaledwie 0,25-0,31%. Ale wielu kredytobiorców przekonało się już na własnej… racie, że WIBOR nie zawsze jest niski. Co ważne determinuje on wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych i znacząco wpływa na wysokość rat. Przy tak znacznych podwyżkach klienci coraz częściej zastanawiają się, czy jest możliwe obniżenie comiesięcznych zobowiązań? Czy przeniesienie swojego kredytu do innego banku ma sens i da oszczędności?

Jak stawka WIBOR wpływa na wysokość raty?

Posiadacze kredytów hipotecznych po raz pierwszy muszą się mierzyć z dużymi podwyżkami rat kredytowych – od sierpnia 2021 do teraz miesięczne płatności wzrosły już o około 90%.

REKLAMA

REKLAMA

Autopromocja

Załóżmy, że zaciągnąłeś kredyt na kwotę 300 000 zł. Przyjmijmy że dysponowałeś wkładem własnym na poziomie 20% (LTV <=80%) i kredyt miał  marżę 2%. Pod koniec sierpnia ubiegłego roku stawka WIBOR 6M była na poziomie 0,26%, a obecnie osiągnęła poziom 6,01%. Jeśli rozłożyłeś spłatę na 360 równych rat, to Twoja rata była na poziomie 1 158 zł, a obecnie wzrośnie do 2 203 zł. Jeśli przyjmiemy natomiast, że przy zaciąganiu dysponowałeś 10-procentowym wkładem własnym (LTV >80%) i masz marżę na poziomie 2,5%, to ostatnie wzrosty WIBORU oznaczają podwyżkę raty z poziomu 1 226 do 2 309 zł – wylicza Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Wyliczenia na podstawie WIBOR 6M z 25 kwietnia 2022 r.

Gold Finance

Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto?

Kredytobiorcy coraz częściej szukają rozwiązań, które przyniosą ulgę dla domowego budżetu. Czy obniżenie rat kredytu jest możliwe? Podwyżki stóp procentowych spowodowały spadek marż kredytowych o 0,2-0,4 p.p., więc jednym ze sposobów może być refinansowanie kredytu. Nawet tak, wydawałoby się, niewielkie obniżki marż, przekładają się na niższe oprocentowanie kredytu i niższe raty. Refinansowanie to przeniesienie kredytu do innego banku – bank, w którym zaciągasz nowy kredyt, spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązanie. Nowy kredyt pozwala na uzyskanie nowych warunków – między innymi bardziej korzystnej marży.

Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, oprócz porównania warunków cenowych, warto zweryfikować obecną wartość nieruchomości. Według danych z Barometru Metrohouse i Gold Finance tylko w ciągu roku ceny mieszkań w największych miastach wzrosły nawet o 18%. Jeśli wartość Twojej nieruchomości wzrosła, to może się okazać, że dotychczasowy kredyt był zaciągnięty z 10-procentowym wkładem własnym (LTV >80%), a nowy kredyt będzie miał wskaźnik LTV <=80%. Niższe LTV to możliwość uzyskania atrakcyjnej marży, niższego oprocentowania i obniżenia raty kredytu – mówi Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

REKLAMA

Refinansowanie kredytu hipotecznego - zmiana wysokości raty

Gold Finance

Dodatkowym sposobem na obniżenie raty może być refinansowanie kredytu z jednoczesnym wydłużeniem okresu kredytowania. Dzięki temu, że spłata kredytu będzie rozłożona na więcej rat, obniżą się miesięczne płatności. Warto pamiętać, że bank nalicza odsetki tylko w czasie, w którym korzystamy z kapitału – a nie za cały okres, na jaki zaciągamy kredyt. Jeśli stopy procentowe wrócą do niższych poziomów, a nasza sytuacja materialna się unormuje, to możemy nadpłacić kredyt i skrócić czas spłaty dodaje Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

data

WIBOR 6M

dotychczasowy kredyt na 20 lat

kredyt refinansowy na 30 lat

dotychczasowa marża

dotychczasowe oprocentowanie

dotychczasowa rata

nowa marża

nowe oprocentowanie

nowa rata

25-kwi-22

6,01%

2,00%

8,01%

2 511,19 zł

1,70%

7,71%

2 140,95 zł

Refinansowaniu kredytu hipotecznego - co trzeba sprawdzić?

Należy sprawdzić nie tylko oprocentowanie, ale również koszty, które z takim przeniesieniem kredytu do innego banku mogą się wiązać. Po pierwsze należy zweryfikować, czy nasz obecny kredytodawca nie naliczy opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Po drugie, jakie koszty wiążą się z zaciągnięciem kredytu w nowym banku – prowizję za zawarcie umowy, wysokość składek ubezpieczeniowych, koszty wyceny nieruchomości, czy wysokość opłat sądowych. Najlepiej zwrócić się do eksperta finansowego, który pomoże porównać oferty różnych banków i zwróci uwagę na szczegóły, które mogą nam umknąć. Warto wiedzieć, że w obecnej sytuacji rynkowej, kiedy wniosków o kredyt hipoteczny jest mniej, banki chętniej niż dotychczas zgadzają się na negocjację marż. Dzięki temu miesięczna rata może być jeszcze niższa – podsumowuje Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Gold Finance

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Od kiedy KSeF: co to za system faktur, co warto wiedzieć? Dla kogo będzie obowiązkowy w 2026 roku?

No i staje przed nami nowe wyzwanie. Nadchodzi koniec tradycyjnego modelu księgowości. Od 1 lutego 2026 r. największe podmioty będą musiały wystartować z wystawianiem faktur przez KSeF. Natomiast wszyscy odbiorcy będą musieli za pośrednictwem KSeF te faktury odbierać. Dla kogo w 2026 r. system KSeF będzie obowiązkowy?

Konsekwencje dla łańcucha dostaw przez zamknięcie kolejowego przejścia granicznego w Małaszewiczach w związku z manewrami Zapad-2025

Polska zdecydowała o czasowym zamknięciu kolejowych przejść granicznych z Białorusią, w tym kluczowego węzła w Małaszewiczach. Powodem są zakrojone na szeroką skalę rosyjsko-białoruskie manewry wojskowe Zapad-2025. Decyzja ta, choć motywowana względami bezpieczeństwa, rodzi poważne skutki gospodarcze i logistyczne, uderzając w europejsko-azjatyckie łańcuchy dostaw.

KSeF a JDG – rewolucja w fakturach dla jednoosobowych działalności

Krajowy System e-Faktur (KSeF) to największa zmiana dla firm od lat. Do tej pory dla wielu przedsiębiorców prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG) faktura była prostym dokumentem np. wystawianym w Wordzie, Excelu czy nawet odręcznie. W 2026 roku ta rzeczywistość diametralnie się zmieni. Faktura będzie musiała być wystawiona w formie ustrukturyzowanej i przekazana do centralnego systemu Ministerstwa Finansów.

Liczne zmiany w podatkach PIT i CIT od 2026 roku: nowe definicje ustawowe, ulga mieszkaniowa, amortyzacja, programy lojalnościowe, zbywanie nieruchomości, estoński CIT, IP Box

W wykazie prac legislacyjnych Rady Ministrów, prowadzonym na stronach kancelarii premiera, została opublikowana informacja o pracach nad projektem ustawy o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz niektórych innych ustaw. Projekt ten, nad którym pracuje Ministerstwo Finansów, ma na celu uszczelnienie systemu podatkowego. Zmiany mają wejść w życie (najprawdopodobniej) od 2026 roku.

REKLAMA

Bank prosi o aktualizację danych twojej firmy? Oto dlaczego nie warto z tym zwlekać

Otwierasz serwis elektroniczny swojego banku i widzisz wiadomość o konieczności zaktualizowania danych osobowych lub firmowych? To nie przypadek. Potraktuj to jako priorytet, by działać zgodnie z prawem i zapewnić swojej firmie ciągłość świadczenia usług bankowych. Szczególnie że aktualizację można zrobić w kilku prostych krokach i w dogodnej dla ciebie formie.

Czy ominie Cię KSeF? Może jesteś w grupie, która nie będzie musiała stosować e-faktur w 2026 roku

W 2026 roku wchodzi w życie obowiązek korzystania z Krajowego Systemu e-Faktur (KSeF) dla większości przedsiębiorców w Polsce. System pozwala na wystawianie faktur ustrukturyzowanych i automatyczne przesyłanie ich do administracji podatkowej. Choć wielu przedsiębiorców będzie zobowiązanych do korzystania z platformy, istnieją wyjątki i odroczenia. Sprawdź!

Czy prawo stoi po stronie wierzyciela? Termin 60 dni, odsetki, rekompensaty, windykacja na koszt dłużnika, sąd

Nieterminowe płatności potrafią sparaliżować każdą firmę. Jest to dokuczliwe szczególnie w branży TSL, gdzie koszty rosną z dnia na dzień, a marże są minimalne. Każdy dzień zwłoki to realne ryzyko utraty płynności. Pytanie brzmi: czy prawo faktycznie stoi po stronie wierzyciela, a jeśli tak – jak z niego skutecznie korzystać?

KSeF dla rolników – rewolucja, która zapuka do gospodarstw w 2026 roku

Cyfrowa rewolucja wkracza na wieś! Już w 2026 roku także rolnik będzie musiał zmierzyć się z KSeF – Krajowym Systemem e-Faktur. Czy jesteś gotowy na koniec papierowych faktur, łatwiejsze rozliczenia i nowe wyzwania technologiczne? Sprawdź, co dokładnie się zmienia i jak przygotować swoje gospodarstwo, żeby nie zostać w tyle.

REKLAMA

KSeF tuż za rogiem: 5 pułapek, które mogą sparaliżować Twoją firmę. Jak się przed nimi uchronić?

Do obowiązkowego KSeF zostało już niewiele czasu. Choć większość firm twierdzi, że jest gotowa, praktyka pokazuje coś zupełnie innego. Niespodziewane błędy w testach, odrzucane faktury czy awarie mogą sparaliżować sprzedaż. Sprawdź pięć najczęstszych pułapek i dowiedz się, jak ich uniknąć.

Mały ZUS 2026: Podwyżka może niewielka, ale składka zdrowotna znów boli

Zgodnie z rozporządzeniem Rady Ministrów z dna 11 września 2025 r. w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz wysokość minimalnej stawki godzinowej w 2026 r., minimalne wynagrodzenie w 2026 roku wyniesie 4806 zł, a minimalna stawka godzinowa 31,40 zł. Minimalne wynagrodzenie wpłynie również na wysokość preferencyjnych składek ZUS, tzw. mały ZUS oraz limit dla działalności nierejestrowanej. Znaczny wzrost też nastąpi w składce zdrowotnej.

REKLAMA