REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto

Subskrybuj nas na Youtube
Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto
Jak WIBOR wpływa ratę kredytu? Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W poniedziałek 2 maja 2022 r. stawka WIBOR 3M osiągnęła poziom 6,14%, a WIBOR 6M osiągnął 6,34%. Niski WIBOR od początku 2015 roku do października 2021 r. był bardzo korzystny dla kredytobiorców. W tym czasie stawka WIBOR 6M nie przekraczała 2%, a w czasie pandemii była na poziomie zaledwie 0,25-0,31%. Ale wielu kredytobiorców przekonało się już na własnej… racie, że WIBOR nie zawsze jest niski. Co ważne determinuje on wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych i znacząco wpływa na wysokość rat. Przy tak znacznych podwyżkach klienci coraz częściej zastanawiają się, czy jest możliwe obniżenie comiesięcznych zobowiązań? Czy przeniesienie swojego kredytu do innego banku ma sens i da oszczędności?

Jak stawka WIBOR wpływa na wysokość raty?

Posiadacze kredytów hipotecznych po raz pierwszy muszą się mierzyć z dużymi podwyżkami rat kredytowych – od sierpnia 2021 do teraz miesięczne płatności wzrosły już o około 90%.

REKLAMA

Załóżmy, że zaciągnąłeś kredyt na kwotę 300 000 zł. Przyjmijmy że dysponowałeś wkładem własnym na poziomie 20% (LTV <=80%) i kredyt miał  marżę 2%. Pod koniec sierpnia ubiegłego roku stawka WIBOR 6M była na poziomie 0,26%, a obecnie osiągnęła poziom 6,01%. Jeśli rozłożyłeś spłatę na 360 równych rat, to Twoja rata była na poziomie 1 158 zł, a obecnie wzrośnie do 2 203 zł. Jeśli przyjmiemy natomiast, że przy zaciąganiu dysponowałeś 10-procentowym wkładem własnym (LTV >80%) i masz marżę na poziomie 2,5%, to ostatnie wzrosty WIBORU oznaczają podwyżkę raty z poziomu 1 226 do 2 309 zł – wylicza Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Wyliczenia na podstawie WIBOR 6M z 25 kwietnia 2022 r.

Gold Finance

Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto?

REKLAMA

Kredytobiorcy coraz częściej szukają rozwiązań, które przyniosą ulgę dla domowego budżetu. Czy obniżenie rat kredytu jest możliwe? Podwyżki stóp procentowych spowodowały spadek marż kredytowych o 0,2-0,4 p.p., więc jednym ze sposobów może być refinansowanie kredytu. Nawet tak, wydawałoby się, niewielkie obniżki marż, przekładają się na niższe oprocentowanie kredytu i niższe raty. Refinansowanie to przeniesienie kredytu do innego banku – bank, w którym zaciągasz nowy kredyt, spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązanie. Nowy kredyt pozwala na uzyskanie nowych warunków – między innymi bardziej korzystnej marży.

Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, oprócz porównania warunków cenowych, warto zweryfikować obecną wartość nieruchomości. Według danych z Barometru Metrohouse i Gold Finance tylko w ciągu roku ceny mieszkań w największych miastach wzrosły nawet o 18%. Jeśli wartość Twojej nieruchomości wzrosła, to może się okazać, że dotychczasowy kredyt był zaciągnięty z 10-procentowym wkładem własnym (LTV >80%), a nowy kredyt będzie miał wskaźnik LTV <=80%. Niższe LTV to możliwość uzyskania atrakcyjnej marży, niższego oprocentowania i obniżenia raty kredytu – mówi Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Refinansowanie kredytu hipotecznego - zmiana wysokości raty

Gold Finance

Dodatkowym sposobem na obniżenie raty może być refinansowanie kredytu z jednoczesnym wydłużeniem okresu kredytowania. Dzięki temu, że spłata kredytu będzie rozłożona na więcej rat, obniżą się miesięczne płatności. Warto pamiętać, że bank nalicza odsetki tylko w czasie, w którym korzystamy z kapitału – a nie za cały okres, na jaki zaciągamy kredyt. Jeśli stopy procentowe wrócą do niższych poziomów, a nasza sytuacja materialna się unormuje, to możemy nadpłacić kredyt i skrócić czas spłaty dodaje Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

data

WIBOR 6M

dotychczasowy kredyt na 20 lat

kredyt refinansowy na 30 lat

dotychczasowa marża

dotychczasowe oprocentowanie

dotychczasowa rata

nowa marża

nowe oprocentowanie

nowa rata

25-kwi-22

6,01%

2,00%

8,01%

2 511,19 zł

1,70%

7,71%

2 140,95 zł

Refinansowaniu kredytu hipotecznego - co trzeba sprawdzić?

Należy sprawdzić nie tylko oprocentowanie, ale również koszty, które z takim przeniesieniem kredytu do innego banku mogą się wiązać. Po pierwsze należy zweryfikować, czy nasz obecny kredytodawca nie naliczy opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Po drugie, jakie koszty wiążą się z zaciągnięciem kredytu w nowym banku – prowizję za zawarcie umowy, wysokość składek ubezpieczeniowych, koszty wyceny nieruchomości, czy wysokość opłat sądowych. Najlepiej zwrócić się do eksperta finansowego, który pomoże porównać oferty różnych banków i zwróci uwagę na szczegóły, które mogą nam umknąć. Warto wiedzieć, że w obecnej sytuacji rynkowej, kiedy wniosków o kredyt hipoteczny jest mniej, banki chętniej niż dotychczas zgadzają się na negocjację marż. Dzięki temu miesięczna rata może być jeszcze niższa – podsumowuje Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Gold Finance.

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Gold Finance

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ukryte zyski w estońskim CIT – co to jest i dlaczego warto uważać?

Estoński CIT, czyli ryczałt od dochodów spółek, to atrakcyjna forma opodatkowania, która pozwala na odroczenie podatku dochodowego do momentu faktycznej dystrybucji zysków. Jednak korzystając z tej formy opodatkowania, przedsiębiorcy muszą być szczególnie czujni na pojęcie ukrytych zysków, które mogą skutkować nieoczekiwanym opodatkowaniem.

Dramatyczne dane o wypadkach rolniczych w 2025 r. KRUS stawia na profilaktykę i zdrowie rolników

Dane za pierwsze półrocze 2025 roku pokazują, że w rolnictwie wciąż dochodzi do tysięcy wypadków przy pracy – odnotowano ponad 4,4 tys. zdarzeń, w których zginęło 26 osób. KRUS podkreśla, że profilaktyka i dbanie o zdrowie rolników stają się priorytetem, aby zmniejszyć ryzyko i poprawić bezpieczeństwo w pracy na wsi.

Rewolucja w opłacie cukrowej w Polsce! Nowe prawo wprowadza radykalne zmiany

Jest projekt ustawy o zmianie ustawy o zdrowiu publicznym oraz niektórych innych ustaw, który zakłada kompleksową nowelizację przepisów dotyczących tzw. opłaty cukrowej oraz uproszczenie systemu jej poboru. Celem zmian jest zwiększenie skuteczności działań prozdrowotnych oraz eliminacja dotychczasowych problemów interpretacyjnych i ograniczeń prawnych.

Wspólne KPI w usługach BPO - praktyczne podejście do optymalizacji procesów

Efektywne zarządzanie projektami BPO wymaga jasnych wskaźników efektywności, które pozwalają na obiektywną ocenę realizowanych procesów. Coraz więcej firm decyduje się na wdrożenie wspólnych KPI, realizowanych równolegle przez dostawcę usług i klienta. Takie podejście, oparte na pomiarze czasu pracy i dodatkowych metryk, umożliwia lepsze zrozumienie procesów i ich systematyczne doskonalenie.

REKLAMA

Prezydencka propozycja zerowego PIT-u dla rodzin z dwójką dzieci dzieli opinię publiczną

Propozycja prezydenta Karola Nawrockiego wprowadzenia zerowego PIT-u dla rodzin z dwójką dzieci i dochodem do 140 tys. zł budzi wyraźne podziały w społeczeństwie. Według sondażu, popiera ją 47,5 proc. ankietowanych, a przeciwko jest 47,9 proc., reszta nie ma zdania.

Zmiana limitów amortyzacji samochodów i kosztów leasingu od 2026 r. Jak ochronić swoje rozliczenia? Niekoniecznie przez zakupy do końca grudnia 2025 r.

Od 1 stycznia 2026 r. zmniejszy się o 1/3 limit wartości amortyzacji dla większości samochodów osobowych – z 150 tys. zł do 100 tys. zł. Przepisy co ciekawe nie są nowe, bo pochodzą z końca 2021 r., ale wchodzą w życie dopiero za kilka miesięcy i dlatego znowu zrobiło się o nich głośno. Te kilka miesięcy to także ostatni dzwonek, aby zapobiec negatywnym konsekwencjom tych zmian.

Od 2026 roku o 50% wzrośnie stawka podatku od wygranych i nagród (np. w lotto, konkursach, grach, sprzedaży premiowej) – z 10% do 15% [projekt]

Budżet państwa jest chyba naprawdę w trudnej sytuacji, skoro Ministerstwo Finansów planuje podnieść od przyszłego roku (i to o 50%) stawkę zryczałtowanego podatku dochodowego od wygranych w konkursach, grach i zakładach wzajemnych lub nagród związanych ze sprzedażą premiową, uzyskanych w państwie członkowskim Unii Europejskiej lub innym państwie należącym do Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Obecnie stawka ta wynosi 10% wartości wygranej lub nagrody a ma wzrosnąć do 15%. Ten podatek płacimy np. od wygranej w lotto (choć dopiero od wygranej większej niż 2000 zł).

Podatek dla banków idzie ostro w górę! Rząd podał nowe stawki. Jest komentarz prezes ZBP

Rząd szykuje istotne zmiany w podatkach dla sektora finansowego. Nowy projekt przewiduje podwyższenie CIT dla banków, instytucji kredytowych i SKOK-ów oraz korekty podatku od niektórych instytucji finansowych. Celem reformy jest pozyskanie środków na modernizację i rozbudowę polskiej armii.

REKLAMA

Nowe przepisy restrukturyzacyjne już od 23 sierpnia! Druga szansa dla firm czy większe ryzyko upadłości?

Polskie firmy czekają na ważne zmiany w prawie – od 23 sierpnia zaczyna obowiązywać unijna dyrektywa drugiej szansy. Nowe zasady restrukturyzacji mają chronić przedsiębiorców przed upadłością, ale eksperci ostrzegają: okres przejściowy może być trudny, a sądy i doradcy będą uczyć się nowych reguł w praktyce.

Ile zdrożeje piwo i inne trunki od 2026 roku? Ministerstwo Finansów szykuje podwyżkę akcyzy na alkohol oraz opłaty cukrowej

Ministerstwo Finansów informuje, że przedstawiło dwa projekty ustaw dotyczących zdrowia publicznego. Jako pierwsze proponuje aktualizację (czytaj: podniesienie) stawek akcyzy na wszystkie napoje alkoholowe, co ma na celu ograniczenie spożycia napojów alkoholowych, a w konsekwencji redukcję negatywnych skutków jego nadużycia. Ministerstwo Finansów przygotowuje również aktualizację ustawy o zdrowiu publicznym, której celem jest ograniczenie ekonomicznej dostępności napojów słodzonych.

REKLAMA