REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Dostęp do usług finansowych w erze cyfrowej: jak nowe technologie transformują mikrofinanse

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Dostęp do usług finansowych w erze cyfrowej: jak nowe technologie transformują mikrofinanse
Dostęp do usług finansowych w erze cyfrowej: jak nowe technologie transformują mikrofinanse
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Rozwój technologii zmienia świat. Dziś to nie tylko nowoczesne sprzęty, ale także nowe możliwości, również finansowe. Narzędzia, które się pojawiają, ułatwiają codzienne życie i przeciwdziałają wykluczeniu finansowemu. Sztuczna inteligencja (AI), blockchain, big data czy rozwiązania mobilne rewolucjonizują sposób świadczenia usług finansowych. To nie tylko wygoda, ale i odpowiedź na potrzeby najbardziej wykluczonych grup społecznych.

Nowe technologie w walce z wykluczeniem finansowym

Miliony ludzi na świecie, szczególnie w krajach rozwijających się, nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych. Według raportu Banku Światowego około 1,4 miliarda dorosłych wciąż pozostaje poza systemem finansowym. 

Powodem często jest brak infrastruktury bankowej, zła historia kredytowa lub brak formalnej tożsamości. Nowe technologie przynoszą rozwiązania, które mogą tę sytuację poprawić.

Mobilne systemy finansowe ułatwiają osobom z najodleglejszych regionów świata dostęp do narzędzi finansowych. Usługa M-Pesa, która działa w kilku krajach Afryki, zapewnia użytkownikom dostęp do najważniejszych usług finansowych bez konieczności zakładania konta bankowego. Bezpośrednio z poziomu własnego telefonu mogą przeprowadzać transakcje, gromadzić oszczędności, a nawet starać się o kredyt. 

Obecnie M-Pesa działa w kilku krajach Afryki. Obsługuje ponad 66 milionów użytkowników, którzy dzięki niej przeprowadzają ponad 33 miliardy transakcji rocznie.

REKLAMA

Nowe podejście do kredytów i zarządzania finansami

Sztuczna inteligencja na dobre weszła do naszego życia. Pomaga w wielu zadaniach – także w sferze finansowej. AI uprościła i przyspieszyła procesy kredytowe. Zamiast tradycyjnej analizy zdolności kredytowej, która wymaga przejrzenia obszernej dokumentacji i często zajmuje wiele czasu, systemy oparte na AI oceniają ryzyko w czasie rzeczywistym.

Zastosowanie big data umożliwia analizę ogromnych ilości danych o klientach, takich jak wzorce wydatków, historia transakcji czy aktywność w mediach społecznościowych. 
Przykład? Platforma Tala, która działa w Azji Południowo-Wschodniej i Afryce. Tala do analizy ryzyka kredytowego wykorzystuje dane ze smartfonów klientów, takie jak wzorce użytkowania aplikacji czy historia transakcji. Na tej podstawie użytkownik otrzymuje pożyczkę – nawet jeśli nie ma historii kredytowej.

Bezpieczeństwo i przejrzystość transakcji

Technologia blockchain wprowadziła nową jakość do sektora mikrofinansów. Wyróżnia ją decentralizacja, a więc w praktyce brak potrzeby angażowania pośredników w procesy finansowe. Oznacza to obniżenie kosztów transakcji oraz większą przejrzystość.

Blockchain ma wiele zastosowań. Jest szczególnie użyteczny w płatnościach transgranicznych. Tradycyjne przekazy zagraniczne wiążą się z wysokimi kosztami i długim czasem realizacji. Rozwiązania oparte na blockchainie, takie jak Stellar czy Ripple, umożliwiają przesyłanie pieniędzy niemal natychmiast i bardzo niedrogo.

Dodatkowo platformy crowdfundingowe, oparte na blockchainie, wspierają mikrofinanse poprzez smart kontrakty. Zapewniają one, że środki są wykorzystywane zgodnie z określonym celem. Przykładem jest projekt Moeda, który umożliwia finansowanie lokalnych inicjatyw z pełną przejrzystością.

Pojawiają się też platformy wspierające rozwój usług finansowych z użyciem kryptowalut. Jednym z ciekawych rozwiązań jest KangaPay oferowane przez Kangę. To system umożliwiający realizację szybkich płatności w kryptowalutach. Sieć miejsc, w których można w ten sposób płacić offline, wciąż się powiększa.

Płatność przypomina nieco model znany z BLIK-a. Wystarczy wygenerować 6-cyfrowy kod, podać go sprzedawcy i gotowe.

Co przyniesie przyszłość?

Przyszłość mikrofinansów opiera się na zintegrowaniu tradycyjnych modeli finansowych z nowoczesnymi technologiami. Wdrażanie takich rozwiązań jakM-Pesa pokazuje, że możliwe jest połączenie innowacyjności z potrzebami najbardziej wykluczonych grup społecznych. Z drugiej strony ważne jest także budowanie świadomości wśród użytkowników oraz inwestowanie w edukację finansową, aby każdy mógł w pełni wykorzystać potencjał cyfrowej rewolucji.

Ewelina Skorupka

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Rekonstrukcja rządu Tuska: Na czele nowego Ministerstwa Finansów i Gospodarki stanie Andrzej Domański

Rząd Donalda Tuska przechodzi rekonstrukcję. Dziś o godz. 10 premier ogłosił nowy skład Rady Ministrów. Na czele nowego Ministerstwa Finansów i Gospodarki stanie Andrzej Domański - dotychczasowy minister finansów poinformował premier Donald Tusk.

Budujesz? Możesz zapłacić VAT później. Sprawdź, jak to zrobić zgodnie z prawem

Dzięki wyrokowi TSUE firmy budowlane mogą legalnie przesunąć termin zapłaty VAT – nawet o kilka miesięcy. Wystarczy dobrze skonstruowana umowa i protokół odbioru. To rozwiązanie, które realnie poprawia płynność finansową przedsiębiorców.

BGK chce ściśle współpracować z KAS

Bank Gospodarstwa Krajowego chce dołączyć do elitarnego grona najbardziej zaufanych podatników w Polsce. Planuje przystąpić do Programu Współdziałania z Krajową Administracją Skarbową, którego celem jest budowanie transparentnych relacji z organami podatkowymi oraz zapewnienie większej pewności i bezpieczeństwa w zakresie rozliczeń podatkowych.

Księgowość w erze automatyzacji. Eksperci spotkają się w Targach Kielce

Nowe technologie, presja legislacyjna i rosnące oczekiwania klientów nie pozostawiają złudzeń – biura rachunkowe muszą redefiniować swoje modele działania. VI Kongres Biur Rachunkowych, który odbędzie się 30 września i 1 października 2025 roku w Targach Kielce, to odpowiedź branży na dynamiczne zmiany w otoczeniu prawnym, podatkowym i organizacyjnym.

REKLAMA

Nowe zasady rozliczania VAT przy imporcie towarów w procedurze uproszczonej – projekt nowelizacji ustawy opublikowany

Zmiany w przepisach celnych Unii Europejskiej wymusiły aktualizację krajowych regulacji dotyczących VAT. W piątek 19 lipca na stronie Rządowego Centrum Legislacji opublikowano projekt nowelizacji ustawy o podatku od towarów i usług, przygotowany przez Ministerstwo Finansów. Nowelizacja ma istotne znaczenie dla przedsiębiorców korzystających z procedury uproszczonej przy imporcie towarów.

Darowizna od babci lub dziadka – kiedy bez podatku? Jest kilka warunków, które decydują o zwolnieniu

Otrzymałeś gotówkę od babci lub dziadka? Sprawdź, kiedy darowizna pieniężna nie podlega podatkowi od spadków i darowizn. Przepisy przewidują korzystne zwolnienia, ale warto znać limity kwoty wolnej i terminy zgłoszenia darowizny do urzędu skarbowego. Wyjaśniamy, co trzeba wiedzieć.

Uproszczenia w podatku od spadków i darowizn. Nowe przepisy coraz bliżej wejścia w życie

Senat przyjął nowelizację ustawy o podatku od spadków i darowizn. Nowe przepisy mają uprościć formalności przy sprzedaży majątku otrzymanego od najbliższej rodziny oraz zlikwidować comiesięczne deklaracje podatkowe przy rentach prywatnych. Ustawa wraca teraz do Sejmu.

Zaczynasz działalność gospodarczą? Tak można obniżyć składki ZUS na początku działania firmy [komunikat ZUS]

Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej wiąże się z kosztami, szczególnie na starcie. Dlatego początkujący przedsiębiorcy mogą skorzystać z ulg, które pozwalają płacić niższe składki na ubezpieczenia społeczne albo nie płacić ich wcale. Do najważniejszych form wsparcia należą: ulga na start, preferencyjne składki, „Mały ZUS Plus” czy wakacje składkowe.

REKLAMA

Darowizna dla córki z konta firmowego taty: Czy taki przelew korzysta ze zwolnienia podatkowego? KIS wyjaśnia

Skarbówka potwierdził, że przekazanie środków pieniężnych bezpośrednio z konta firmowego spółki, której darczyńca jest wspólnikiem, na konto obdarowanego – przy spełnieniu ustawowych formalności – może korzystać ze zwolnienia z podatku od darowizn. To jest dobra wiadomość dla podatników.

Ulga dla spadkobierców i przejrzystość dla podatników. Nowości w ustawie podatku od spadków i darowizn już wkrótce

Jest projekt nowelizacji ustawy o podatku od spadków i darowizn, który umożliwi przywrócenie terminu zgłoszenia spadku w wyjątkowych przypadkach oraz doprecyzuje moment powstania obowiązku podatkowego. Zmiany mają uprościć procedury, zwiększyć przejrzystość i wspierać sukcesję firm rodzinnych.

REKLAMA