REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak inwestować w akcje? Porady dla początkujących

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
prawnik, redaktor portalu Infor.pl
Inwestowanie na giełdzie podstawy
Inwestowanie na giełdzie podstawy
John Guillemin

REKLAMA

REKLAMA

Inwestowanie w akcje to temat – rzeka, którego wyczerpać się nie da. Z jednej strony taka aktywność nie jest oficjalnie formą hazardu jednak od strony psychologicznej takie skojarzenie jest uzasadnione. Żadna wiedza ekonomiczna nie gwarantuje zysku lub uniknięcia straty. Jednak jeśli zastosujemy podstawowe zasady rozsądku, to pojawi się możliwość pewnego urozmaicenia oraz emocji analogicznych do wygrywania na loterii, oczywiście na mniejszą skalę. Najważniejsze jest traktowanie jak punktu odniesienia pewnego pojęcia z zakresu nauk społecznych – „dające się zaakceptować ryzyko”.
rozwiń >

Gra na giełdzie - jak zacząć?

Rozmiar niniejszego opracowania nie pozwala na kompleksowe omówienie wszystkich aspektów inwestowania, opis zostanie ograniczony jedynie do kwestii najprostszych i najbardziej dostępnych.

REKLAMA

REKLAMA

Najważniejsza zasada bezpieczeństwa – zachować umiar tzn. przeznaczyć na zakup akcji np. 5% lub 20% posiadanych oszczędności a nie np. połowę. Dla bezpieczeństwa emocjonalnego – od samego początku należy zakładać możliwość utraty, w najgorszym wypadku, całej kwoty.

Druga zasada bezpieczeństwa – „nie wszystkie słoiki do jednego worka”.  Lepiej kupić akcje kilku różnych spółek niż przeznaczyć całą kwotę na akcje jednej spółki. Ważna jest również dywersyfikacja sektorowa.

W razie zainwestowania całej kwoty w jeden sektor (np. tylko banki)  pojawi się możliwość że wszystkie posiadane spółki mocno stracą na wartości przy okazji zawirowań makroekonomicznych. Bezpieczniejszą opcją jest wybór kilku sektorów i w miarę równe rozdzielenie gotówki według tego klucza. Przykładowo, 1/4 na spółki bankowe/finansowe, 1/4 na surowcowe, 1/4 na energetyczne, a pozostała ćwiartka na technologiczne.

Należy również wziąć pod uwagę, że większe spółki są bardziej bezpieczne, a mniejsze bardziej spekulacyjne.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kolejna zasada bezpieczeństwa – nie traktować żadnego maklera jak osoby nieomylnej, która wszystko wie i zawsze podejmuje trafne decyzje. Najlepsi maklerzy zarządzają funduszami inwestycyjnymi jednak fundusze inwestycyjne również tracą na wartości jeśli obniża swoją wartość cały indeks giełdowy. Każdą poradę od maklera należy krytycznie analizować lub przynajmniej skonsultować z kimkolwiek innym.

Jak założyć rachunek inwestycyjny?

Założenie rachunku inwestycyjnego jest czynnością podobną do założenia rachunku bankowego. Niektóre banki oferują możliwość posiadania konta umożliwiającego giełdowe inwestycje. Niekiedy w tym samym budynku może znajdować się pomieszczenie oznaczone „bank abc”, a tuż obok „abc dom maklerski”.  Najprostszym i najbardziej praktycznym rozwiązaniem wydaje się posiadanie zwykłego konta oraz rachunku inwestycyjnego w tym samym banku.

Wpłata na rachunek maklerski

Kwestie wpłat i wypłat gotówkowych są ustalane indywidualnie przez każdy podmiot finansowy oferujący rachunek inwestycyjny. Jak już wspomniano w poprzednim punkcie, praktyczną opcją jest rachunek bankowy i maklerski w tym samym banku. Takie rozwiązanie bardzo upraszcza i ułatwia wszelkie operacje finansowe oraz płynność wpłat i wypłat gotówkowych.

Jak kupować i sprzedawać akcje?

W obecnych czasach coraz więcej rodzajów aktywności przenosi się do Internetu. Podobnie wygląda obrót akcjami. Należy wziąć pod uwagę, że dokonywanie wszelkich operacji internetowo, bez konsultacji z maklerem, wymaga jakiegokolwiek doświadczenia. Nieco bezpieczniejszą opcją jest składanie zleceń „tradycyjnie”, tzn. w oddziale domu maklerskiego. Inna opcja z wachlarza możliwości to składanie zleceń telefonicznie.

Prowizja od kupna lub sprzedaży akcji

Prowizja od kupna lub sprzedaży akcji to zwykle kwota rzędu 0,4%. Posiadanie rachunku maklerskiego może się wiązać z opłatą roczną rzędu kilkudziesięciu zł.

Gra na giełdzie - zyski i straty

REKLAMA

Zysk inwestycyjny wystąpi gdy cena sprzedaży akcji, po uwzględnieniu prowizji, przewyższy cenę zakupu. Osobną kwestią jest zarządzanie stratami. Jeśli ceny akcji spadają, pojawia się nieustanny dylemat wszystkich inwestorów – zamienić akcję na gotówkę, aby uniknąć dalszych strat, czy przeczekać i liczyć na odbicie w górę.

Prostego rozwiązania tego dylematu oczywiście nie ma jednak występują proste rozwiązania z kategorii zarządzania ryzykiem. Przy zakupie akcji za cenę 100 zł można na wstępie ustalić limit dopuszczalnej straty w wysokości np. 10% i pozbyć się papierów wartościowych, gdy wartość obniży się poniżej 90 zł.

Gra na giełdzie umożliwia zlecenia z limitem kwotowym. Przykładowo, akcje spółki abc kosztują obecnie 100 zł ale inwestor chce kupić taniej. Można ustawić zlecenie  – w momencie, gdy akcje osiągną poziom 97,50 zł (wahania kursów są czymś normalnym), to automatycznie nastąpi zakup określonej liczby akcji.

Analogiczną operację można zastosować dla realizacji zysku. Przykładowo, inwestor posiada 20 akcji spółki abc w cenie 100 zł. Można ustawić zlecenie - – w momencie, gdy akcje zdrożeją do 104 zł, to np. połowa z nich zostanie automatycznie sprzedana.

Zupełnie inną strategią jest kupowanie akcji pod dywidendę tzn. nie po to aby kupić i sprzedać po wyższej cenie. Posiadanie akcji może być traktowane jako zamiennik lokaty bankowej jednak z wyższym ryzykiem i wyższymi procentami. Spółki, które osiągają dobre wyniki i wypłacają hojne dywidendy mogą w optymistycznym przypadku osiągnąć stopę dywidendy rzędu np. 15% ( cena akcji 100 zł, a dywidenda 15 zł). Pomocny w takiej strategii jest indeks WIGdiv  (indeks grupujący spółki wypłacające hojne dywidendy).

Można się niekiedy spotkać z opiniami, że dobrą strategią inwestowania, jest powolne i systematyczne kupowanie niewielkich ilości akcji. W razie połączenia tej strategii ze strategią zakupu „pod dywidendę” (oraz przemyślaną dywersyfikacją sektorową) można uzyskać coś na kształt prywatnego funduszu inwestycyjnego.

Realizacja zysku z akcji

Pojęcie wypłaty gotówki jest kojarzone z realizacją zysku. Sam proces fizycznej wypłaty gotówki to kwestia zróżnicowana w zależności od podmiotu oferującego rachunek maklerski. Jak już wspomniano, najbardziej komfortową opcją wydaje się być posiadanie zwykłego konta i rachunku maklerskiego w tym samym banku. To powinno ułatwić kwestię wypłat gotówkowych.

Inwestowanie na giełdach zagranicznych

Inwestowanie na rynkach zagranicznych to opcja dla osób, które mają już pewną wiedzę i doświadczenie. Uwaga najczęściej koncentruje się na giełdzie amerykańskiej. W razie wyboru takiej opcji należy zwrócić uwagę na dostępność obsługi w języku polskim, również osobom dobrze czującym się w angielskim. Wachlarz możliwości jest znacznie szerszy niż przy inwestycjach wyłącznie na GPW. Dostęp do giełd zagranicznych jest oferowany przez domy maklerskie niektórych polskich banków.

Najważniejsza porada dla wszystkich potencjalnych inwestorów giełdowych – traktować tą czynność jak urozmaicenie dla umiarkowanej części swoich oszczędności, a nie jak sposób na szybkie i wielkie zyski.

    

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
PKWiU 2025 - będzie nowa klasyfikacja statystyczna wyrobów i usług

W wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano niedawno Projekt rozporządzenia Rady Ministrów w sprawie Polskiej Klasyfikacji Wyrobów i Usług (PKWiU). Nowa PKWiU 2025 zastąpi obecnie obowiązującą PKWiU 2015.

Bezpłatny webinar: Rozliczanie branży budowlanej i deweloperskiej. Jak uniknąć najczęstszych błędów?

Branża budowlana i deweloperska to sektory, w których każdy szczegół w rozliczeniach finansowych ma znaczenie, a konsekwencje popełnianych błędów mogą być daleko idące. Zarówno w księgach rachunkowych, jak i w rozliczeniach podatkowych precyzyjna klasyfikacja realizowanych prac jest kluczowa.

Usługi dietetyczne są zwolnione z VAT. Ale nie te świadczone na rzecz osób zdrowych. Dlaczego?

Usługi dietetyczne, które nie korzystają ze zwolnienia przedmiotowego (związanego z celem medycznym), w szeregu przypadków nie mogą również korzystać ze zwolnienia podmiotowego (limit obrotów do 200 000 zł rocznie). Oznacza to, że dietetycy świadczący usługi doradztwa w zakresie dietetyki (konsultacji indywidualnych) opodatkowane VAT muszą zarejestrować się jako czynni podatnicy VAT, niezależnie od wysokości swoich obrotów i doliczać do ceny swoich usług netto podatek VAT w stawce 23%. Problem w tym, że wiele usług dietetyków ma charakter złożony (szkolenia z zakresu diet, podawanie w internecie pakietów diet dla osób zaliczanych do określonych kategorii wiekowych itp). Dlaczego usługi dietetyków świadczone na rzecz osób zdrowych nie korzystają ze zwolnienia z VAT wyjaśnił WSA w Gliwicach w wyroku z 29 stycznia 2025 r.

Niższe grzywny za niektóre przestępstwa skarbowe od 2026 roku. Nowelizacja Kks i Ordynacji podatkowej przyjęta przez rząd

W dniu 27 maja 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Kodeks karny skarbowy (kks) oraz ustawy - Ordynacja podatkowa, przedłożony przez Ministra Finansów. Ta nowelizacja ma na celu uproszczenie administracyjnych obowiązków podatkowych oraz złagodzenie kar za przestępstwa skarbowe, które nie powodują bezpośrednich strat w podatkach.

REKLAMA

JPK_KR_PD już nadchodzi – nowy obowiązek dla podatników CIT. Czy Twoja firma jest gotowa?

Nowy plik JPK_KR_PD to nie tylko kolejne wymaganie fiskusa, ale prawdziwa rewolucja w raportowaniu księgowym. Od 2025 roku obowiązek ten obejmie duże firmy, od 2026 – podmioty zobowiązane do przesyłania ewidencji JPK VAT, a od kolejnego roku – pozostałych podatników CIT. Zmiany w planie kont, nowe struktury danych, testy, audyty – przygotowań jest sporo, a czasu coraz mniej. Zobacz, co musisz zrobić, by nie obudzić się z ręką w księgowym chaosie.

Kiedy członek rodziny współpracujący przy rodzinnym biznesie musi być zgłoszony do ZUS?

Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych nakłada obowiązek zgłoszenia do ZUS i odprowadzania składek na ubezpieczenia społeczne osób współpracujących z osobami prowadzącymi pozarolniczą działalność i z szeroko rozumianymi zleceniobiorcami. Podobnie czyni ustawa o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego. Analizy wymaga zatem, kto spełnia definicję takiej osoby współpracującej i czy jej sytuacja uzależniona jest od formy tej współpracy - umownej bądź bezumownej. Spory z ZUS w przedmiocie obowiązku objęcia osób współpracujących ubezpieczeniami społecznymi trafiają aż do Sądu Najwyższego, warto więc wziąć pod uwagę również aktualne orzecznictwo w tej materii.

Francuska Administracja Celna wprowadza nowy system Obligatoryjnej Koperty Logistycznej (ELO). Co muszą wiedzieć przewoźnicy? Uproszczenie procedur dla kierowców

ELO to cyfrowe rozwiązanie, które usprawni proces odprawy celnej na granicy między Francją a Wielką Brytanią. Jest to francuski odpowiednik GMR - system będzie wymagać utworzenia jednej elektronicznej „koperty logistycznej” dla każdego pojazdu, zawierającej wszystkie niezbędne dane celne oraz deklaracje bezpieczeństwa.

Stracił rodzinę w wypadku i miał zapłacić zaległy podatek. WSA kontra skarbówka

Mimo że jako dziecko stracił całą rodzinę w tragicznym wypadku, a wypłacone mu po latach odszkodowanie miało choć częściowo złagodzić tę krzywdę, organy skarbowe domagały się od Huberta zapłaty blisko 150 tys. zł podatku od odsetek. Sprawa trafiła aż do Naczelnego Sądu Administracyjnego, który uznał stanowisko fiskusa za niesprawiedliwe. Teraz Wojewódzki Sąd Administracyjny w Szczecinie przyznał rację Rzecznikowi Praw Obywatelskich i uchylił decyzje skarbówki — choć wyrok wciąż nie jest prawomocny.

REKLAMA

Opłata skarbowa od pełnomocnictwa - zmiany od 2025 roku

Krajowa Informacja Skarbowa przypomniała w komunikacie, że od 1 stycznia 2025 r. zmianie uległy przepisy regulujące zasady wnoszenia opłaty skarbowej od pełnomocnictw składanych w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu teleinformatycznego.

Jak Ministerstwo Finansów liczy lukę VAT? Metodą odgórną (top – down)

Ministerstwo Finansów poinformowało w komunikacie z 22 maja 2025 r., że metoda liczenia luki VAT od lat pozostaje niezmienna a jej opis jest opublikowany na stronie resortu. Luka VAT liczona jest względem VAT w ujęciu rachunków narodowych publikowanych przez GUS, tj. w ujęciu memoriałowym, w którym dochody ujmowane są za okres od lutego do stycznia kolejnego roku. Szacunki luki VAT dla lat 2022-2023, pomimo uwzględnienia wpływu istotnych zmian systemowych (m.in. tarcze antyinflacyjne, rekompensaty energetyczne) wskazują na znaczący wzrost luki względem poprzedzających ich lat. W 2023 roku luka VAT wynosiła 13,5%. Obecne szacunki wskazują na zmniejszenie się luki VAT w Polsce w 2024 r. do 6,9%.

REKLAMA