Oszczędzanie się opłaca – ale jak to robić skutecznie
REKLAMA
REKLAMA
Każdy człowiek jest inny, do tego na każdym etapie życia ma różne potrzeby i ograniczenia. To powoduje ogromne trudności w znalezieniu uniwersalnej recepty na skuteczne odkładanie pieniędzy. Niezależnie od tego, co chcemy w życiu osiągnąć, zawsze powinniśmy zrobić ten pierwszy krok. W przypadku mądrego oszczędzania jest to wybór dobrego planu oszczędzania, a potem już tylko jego konsekwentna realizacja.
REKLAMA
Uwierz w siebie
Najtrudniejszy jest zawsze pierwszy krok. Ta zasada odnosi się praktycznie do każdej dziedziny naszego życia. W większości przypadków, zanim się za coś zabierzemy, sami najpierw we własnej głowie komplikujemy sobie niepotrzebnie życie, wyobrażamy sobie trudności czy podświadomie nakładamy ograniczenia. To powoduje, że już na starcie zniechęcamy się do realizacji celu i szukamy wymówek, żeby się za bardzo nie wysilać. Warto jednak uświadomić sobie, że nasz los leży w naszych rękach i to właśnie nam powinno najbardziej zależeć na tym, aby polepszać swoje życie czy samopoczucie.
Od czego zacząć?
Przy oszczędzaniu istnieje kilka stereotypów, które mogą zniechęcić nas do koniecznego wysiłku. Przede wszystkim należy zdać sobie sprawę z tego, że oszczędzanie wcale nie oznacza konieczności zrezygnowania z wydawania pieniędzy. Chodzi jedynie o to, aby zakupy robić z głową, nie ulegając chwilowym zachciankom czy sprzedażowym trickom. Nie zawsze hasło „2 za 1” to dla nas atrakcyjna oferta. Zakupy nadal mają sprawiać nie tylko przyjemność, ale skutecznie zabezpieczać potrzeby nasze lub naszych rodzin. O dziwo, jedno i drugie nie musi stać w sprzeczności, a może przynieść wiele korzyści zarówno nam, jak i naszym bliskim.
Pierwsze zwątpienie
Nie stać mnie na oszczędzanie – to kolejny mit i zarazem najczęstsza i najwygodniejsza wymówka. W zdecydowanej większości przypadków jednak nieprawdziwa. Być może nie stać nas dziś jeszcze na zakup wymarzonych rzeczy, prezentów dla rodziny czy remont mieszkania przed nadchodzącymi świętami, ale na oszczędzanie stać nas na pewno. Łatwo się można o tym przekonać. Wystarczy przeanalizować swoje codzienne wydatki z ostatnich miesięcy. Potem zrobić spis rzeczy, z których możemy zrezygnować z niewielkim żalem oraz rzeczy, które szkodzą naszemu zdrowiu. W krótkim czasie przekonamy się, że wcale nie musimy robić rewolucji, a także, że nie wszystkie przyjemności muszą być dla nas szkodliwe. Szybko za to odkryjemy, że i w naszym życiu było sporo grzeszków, które popełniamy jedynie z przyzwyczajenia a nie realnej potrzeby.
Polecamy: Komplet : IFK + MK + Infororganizer
Podyskutuj o tym na naszym FORUM
Zmobilizuj się
Oszczędzanie nie jest i nie musi być katorgą. To jedynie prosty środek w dążeniu do konkretnego celu. W końcu oszczędza się po coś. Warto więc zacząć od małych kroków, codziennych drobiazgów, których często nawet nie zauważamy. Zacznijmy szukać okazji na wsparcie domowego budżetu poprzez eliminowanie zbędnych wydatków, a zobaczymy, że oszczędzenie na zakup małej bądź dużej przyjemności w dłuższej perspektywie czasowej, jest możliwe. Na pewno nie będzie łatwo, ale 40 proc. osób, które zdecydowały się podjąć podobne wyzwanie twierdzi, że oszczędzanie po 2 miesiącach przestaje sprawiać kłopot i zostaje z tym pożądanym nawykiem na zawsze. Im więcej członków rodziny włączy się do akcji oszczędzania, tym szybciej uda się odłożyć dużo większe pieniądze na wymarzony cel. A nic tak nie motywuje do dalszego działania, jak już zrealizowany, upragniony wcześniej cel.
Nagroda czeka
By oszczędzanie było skuteczne, musimy być świadomi celu, w jakim to robimy. Nawet najlepszy plan pozostanie jedynie planem, jeśli nie będziemy wiedzieli, po co mamy się wysilać. A każdy wysiłek zasługuje na nagrodę, bo inaczej nasze działanie jest bezcelowe. Postępujmy więc jak sportowcy, którzy dobrze przygotowani do czekającego ich wysiłku doskonale wiedzą skąd startują i dokąd zmierzają. Nagroda, która czeka na mecie, na pewno jest tego warta. I nie ma znaczenia czy gromadzimy kapitał na przyszłe wakacje, planujemy za kilka lat kupić mieszkanie dziecku, czy po prostu chcemy spłacić długi. Każdy z nas ma swój cel i musi włożyć odpowiednio duży wysiłek, więc nie ma co się oglądać na innych, tylko zakasać rękawy i działać.
Trzymaj się planu
Oszczędzanie nie może być przypadkowe i realizowane od święta. Takie spontaniczne zrywy tutaj nie wystarczą. Największe efekty osiągniesz wówczas, gdy będziesz odkładać pieniądze systematycznie, w sposób wcześniej zaplanowany. To Ty decydujesz, ile chcesz zaoszczędzić i ile możesz odłożyć, aby zrealizować swój wymarzony cel w określonym czasie. Nie zapominaj, że oszczędzanie nie ma na celu obniżanie standardu Twojego życia a poprawianie Twojego samopoczucia i realizację ważnych celów. Mądrego oszczędzania trzeba się nauczyć. Warto więc najpierw wyznaczyć cel i pożądany termin jego realizacji, a następnie wybrać odpowiedni plan.
Aby ułatwić sobie to zadanie, skorzystaj z planów oszczędzania opracowanych przez ekspertów Idea Expert. Szacunkowe wyliczenia opracowane w oparciu o analizę codziennych zwyczajów Polaków wskazują obszary, w których można szukać największych oszczędności. Okazuje się, że nawet przy wyborze zaledwie kilku, najwygodniejszych dla siebie sposobów, oszczędności mogą sięgnąć od kilkuset złotych w ciągu jednego miesiąca do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych rocznie.
Oszczędzanie to nie wszystko
Może się zdarzyć, że Twoje cele są tak kosztowne, że ich realizacja przewyższa możliwości Twojego portfela w danej chwili. I w takim momencie nie warto rezygnować czy się zrażać. Powinniśmy pamiętać, że oszczędzanie skraca dystans do realizacji zamierzeń, a rozsądne nawyki, które wyrobimy w sobie podczas realizacji planu oszczędzania, z pewnością zaprocentują także w innych dziedzinach życia. Umiejętność dogłębnej analizy przed podjęciem działania przydaje się zawsze. Oszczędza nam nie tylko kosztów, ale przede wszystkim późniejszych kłopotów. Taka analiza bardzo przyda się w momencie, kiedy będziemy musieli podjąć decyzję o wyborze dodatkowego sposobu finansowania swoich celów.
Kredyt na karcie
Jednym z najprostszych sposobów na sfinansowanie większych wydatków jest wykorzystanie limitu na karcie kredytowej. Można ją otrzymać praktycznie w każdym banku na bardzo przystępnych warunkach. Obecnie dostępna jest dla każdej osoby, której miesięczne dochody przekraczają 500 zł. Jest to interesująca propozycja szczególnie dla osób, które są w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę w ciągu miesiąca. Umiejętność oszczędzania może okazać się tu szczególnie przydatna, bo przedterminowa spłata zobowiązania powoduje, że bank nie naliczy nam żadnych odsetek.
Kredyt gotówkowy
To opcja warta rozważenia, w przypadku, gdy potrzebujemy jeszcze większej sumy. Jest to interesująca propozycja dla osób, którym zależy bądź zmuszone są do jednorazowych dużych wydatków, np. remont mieszkania, zakup sprzętu do domu lub kurs językowy, które umieścimy np. na swojej liście postanowień noworocznych. Zaletą kredytu gotówkowego jest to, że pozwala nam na zastrzyk dużej gotówki, a jego spłata rozłożona jest na długi okres czasu, od 3 do 150 miesięcy. Jest to o tyle ważne, że pozwala na elastyczne dopasowanie spłat do naszych możliwości budżetowych. Warto wiedzieć, że kredyt gotówkowy oferuje również możliwość zaciągnięcia niewielkiej sumy na bieżące potrzeby (około 10 tys. zł netto) na tzw. „oświadczenie", czyli bez wymogu okazywania jakichkolwiek dokumentów finansowych. Taka możliwość jest doskonałym rozwiązaniem dla osób, którym bardzo zależy na czasie.
Kredyt hipoteczny
REKLAMA
Praktycznie wszystkie banki oferują możliwości sfinansowania zakupu mieszkania. Wiele z nich zachęca potencjalnych klientów ciekawymi ofertami czy promocjami. Ważne, by umieć je porównać i wybrać produkt najlepszy dla siebie. Z racji wielkości i długości zobowiązania, umiejętność rozważnego analizowania zakupów jest tu wręcz konieczna. Zdecydowani na zakup mieszkania powinni złożyć wniosek kredytowy jeszcze w tym roku, kiedy zgodnie z zaleceniami KNF obowiązuje jeszcze 5 proc. wkład własny. Od nowego roku banki będą wymagały wkładu własnego na poziomie min 10 proc. Z kolei rodziny wielodzietne, które posiadają co najmniej trójkę dzieci, powinny jeszcze zaczekać. Od stycznia 2015 r. zacznie obowiązywać znowelizowany program rządowego wsparcia „MDM”, który ma wspierać takie rodziny wyższymi dopłatami.
Umiejętność oszczędzania to ogromna zaleta. Daje gwarancję nie tylko odpowiedzialnego korzystania z szeroko dostępnych produktów finansowych, ale także poprawia komfort życia. Cele, które jest się w stanie dzięki temu zrealizować, są najlepszym przykładem, że warto podjąć ten trud. Jeśli jednak masz wątpliwości, skorzystaj z pomocy wyspecjalizowanego doradcy z dziedziny finansów (np. Idea Expert), który dysponując odpowiednim doświadczeniem i wiedzą chętnie pomoże Ci znaleźć optymalny plan.
Plany oszczędzania dla osób 20+, 30+ i 40+
Szacunkowe plany oszczędnościowe, opracowane przez doradców Idea Expert pod kątem określonych grup wiekowych oraz potrzeb najczęściej związanych z ich stylem życia, pokazują, że oszczędzać może każdy. Najważniejsze to nauczyć się rozsądnie zarządzać portfelem. Sprawdź, jak wiele można zaoszczędzić, zmieniając tylko proste nawyki w codziennym życiu. W dalszej części artykułu publikujemy konkretne zalecenia oszczędnościowe dla dwudziestolatków, trzydziestolatków i osób po czterdziestce.
Konkretne wskazówki oszczędnościowe dla dwudziestolatków
|
PLAN OSZCZĘDZANIA DLA OSÓB 20+ Jeśli jesteś osobą młodą, dynamiczną, otwartą na świat i ludzi oszczędności możesz szukać w bardzo wielu miejscach - w domu, na uczelni, w czasie wolnym. |
||
|
Sposoby skutecznego oszczędzania |
Oszczędności |
Oszczędności |
|
Zasada nr 1 - zrób listę rzeczy, które negatywnie wpływają na zdrowie i pochłaniają Twoje pieniądze. Od dziś mów im NIE! |
||
|
#ZrezygnujZNiezdrowychNapojów – zastąp słodkie i gazowane butelką wody |
20 zł - 4 duże butelki napoju |
240 zł |
|
#ZrezygnujZCodziennejKawyWSieciówce – jeśli musisz pić kawę, samodzielnie przygotuj ją w domu lub biurze |
200 zł
|
2400 zł |
|
#PalenieJestPasse - nie przeznaczaj pieniędzy na to, by Twoja uroda uciekała wraz z dymem |
40 - 80 zł - 4/8 paczek papierosów |
480 – 960 zł |
|
Zasada nr 2 - zrób listę rzeczy, które generują wydatki, a, które możesz zmienić lub nawet wyeliminować bez żalu |
||
|
#SpontaniczneZakupyTuITeraz – wiadomo, że najlepiej jest produkt zobaczyć, dotknąć, |
50 – 150 zł Upatrzony kosmetyk, buty lub drobny sprzęt AGD |
600 – 1800 zł |
|
#DługieRozmowyTelefoniczne – są osoby, które bardzo je lubią. Ale czy nie lepiej |
30 – 50 zł Tańszy abonament telefoniczny |
360 – 600 zł |
|
#KsiążkaPachnącaFarbą – to jeden |
30 – 50 zł Książka wypożyczona zamiast kupionej |
360 – 600 zł |
|
Zasada nr 3 – zrób listę rzeczy, które pomogą Ci podreperować budżet. Od dziś mów im TAK! |
||
|
#PlanujPodróżeIRezerwujBiletyWcześniej – kupuj bilety z wyprzedzeniem, w ten sposób możesz zaoszczędzić nawet 50 proc. ceny. Szukaj możliwości wspólnych przejazdów – oszczędzisz pieniądze i zyskasz nowe znajomosci |
20 - 40 zł 1-2 tańsze przejazdy |
240 – 480 zł |
|
# ĆwiczeniaNaŚwieżymPowietrzu – bez względu na pogodę ruszaj się na świeżym powietrzu, poszukaj siłowni pod chmurką lub grup, które ćwiczą w parkach razem jogę czy zumbę. Jeśli jest z tym problem biegaj sama |
100 zł Karnet na siłownię |
1200 zł |
|
#ZakupyGrupowe – uważnie przeglądaj oferty, możesz sporo zyskać, ale i także nabawić się kłopotów |
100 - 600 zł Sylwester we dwoje - rabat 50 proc. |
1200 zł |
|
Zasada nr 4 – szukaj nowych przestrzeni do oszczędzania w codziennym życiu. Daj się wciągnąć |
||
|
#PoszukajWyprzedażyGarażowych - wymian ubrań, targów rupieci – coraz więcej osób wyprzedaje całkiem nowe rzeczy, nietrafione prezenty. Okazji szukaj w Internecie i na pchlim targu, kupuj za grosze i sprzedawaj wszystko to, czego nie używałaś/eś przez 12 miesięcy |
30 – 50 zł Oryginalna lampa |
360 – 600 zł |
|
#WymieniajUmiejętności – języków ucz się |
160 – 200 zł Cztery „wymienione” lekcje |
1920 – 2400 zł |
|
Zasada nr 5 - regularnie podliczaj oszczędności, ciesz się sukcesem i wyznaczaj kolejne cele! |
||
|
>780 zł |
>9 000 zł |
|
Konkretne wskazówki oszczędnościowe dla trzydziestolatków
|
PLAN OSZCZĘDZANIA DLA OSÓB 30+ Jeśli jesteś osobą nastawioną na rozwój i budowanie swojej kariery, a dodatkowo skoncentrowaną na swojej rodzinie oszczędności możesz szukać wszędzie - w domu, w pracy, w czasie wolnym. |
||
|
Sposoby skutecznego oszczędzania |
Oszczędności |
Oszczędności |
|
Zasada nr 1 - zrób listę rzeczy, które negatywnie wpływają na zdrowie i pochłaniają Twoje pieniądze. Od dziś mów im NIE! |
||
|
#ZrezygnujZGotowychDań - „na wynos” |
40 – 60 zł - cztery gotowe dania „na wynos” |
480 – 720 zł |
|
#ZrezygnujZSiedzącegoTrybuŻycia – samochodem do pracy, na zakupy a do tego 8 godzin dziennie przed komputerem. Czas przestawić się na komunikację miejską |
200 zł - 40 litrów paliwa |
2400 zł |
|
#NieKupujBatoników - chipsów i gorących kubków, które mają Ci pomóc dotrwać do normalnego posiłku w domu. Lepiej weź do pracy coś, co zostało Ci z kolacji lub postaw na świeże owoce lub warzywa – zaoszczędzisz nie tylko na zdrowiu |
12 zł - 12 batoników |
144 zł |
|
Zasada nr 2 - zrób listę rzeczy, które generują wydatki, a, które możesz zmienić lub nawet wyeliminować bez żalu |
||
|
#ZadajSobieSzczerePytanie – czy na pewno potrzebna Ci 100 para butów lub płaszcz |
200 – 300 zł - jedna para butów |
2400 – 3600 zł |
|
#OgraniczZakupyDomoweBezPlanu – przygotowuj tygodniowe menu oraz listę koniecznych zakupów |
40 – 60 zł - jeden niepotrzebny płyn do mycia, 2 kg mąki |
480 – 720 zł |
|
#OszczędzajEnergię – wyłączając światło |
10 – 15 zł |
120 – 180 zł |
|
Zasada nr 3 – zrób listę rzeczy, które pomogą Ci podreperować budżet. Od dziś mów im TAK! |
||
|
#BezpłatneZajęciaEdukacyjneIRekreacyjneDla Rodziny – znajdziesz w Internecie. Szukaj serwisów, które informują o ciekawych imprezach, bezpłatnych warsztatach czy otwartych piknikach rodzinnych |
20 - 100 zł 1-2 bezpłatne wydarzenia |
240 – 1200 zł |
|
#ĆwiczeniaNaŚwieżymPowietrzu – bez względu na pogodę ruszaj się na świeżym powietrzu, poszukaj ogrodu jordanowskiego, placu zabaw, toru dla rolkarzy lub siłowni pod chmurką, w których możesz spędzić czas aktywnie, z rodziną |
100 zł - karnet na siłownię |
1200 zł |
|
#ZakupyNaWyprzedażach - lub w outlecie – każdy w rodzinie potrzebuje nowych ubrań, butów, czy akcesoriów. Jednak nie trzeba kupować tych rzeczy spontanicznie, bez wcześniejszego porównania cen w różnych miejscach. Są sklepy, gdzie te same rzeczy mogą być nawet o kilkadziesiąt procent tańsze. Warto ich szukać |
200 zł Jedna rzecz dla każdego z 4 osobowej rodziny z rabatem |
2400 zł |
|
Zasada nr 4 – szukaj nowych przestrzeni do oszczędzania w codziennym życiu. Daj się wciągnąć |
||
|
#NianiaWCenieŻłobka – zabrakło miejsc |
800 zł Koszt niani podzielony |
9600 zł |
|
#NieWydawajPieniądzyNaButelkowanąWodę – małe butelki najbardziej zanieczyszczają środowisko, a poza tym ich zakup jest zupełnie nieopłacalny. Zmień swoje przyzwyczajenia inwestując w dobry filtr do wody i pij ją prosto z kranu lub kupuj wodę |
30 - 57 zł Zamiana wody butelkowanej na filtrowaną – 1 L dziennie |
360 – 6840 zł |
|
Zasada nr 5 - regularnie podliczaj oszczędności, ciesz się sukcesem i wyznaczaj kolejne cele! |
||
|
>1600 zł |
>19 000 zł |
|
Konkretne wskazówki oszczędnościowe dla czterdziestolatków
|
PLAN OSZCZĘDZANIA DLA OSÓB 40+ Jeśli jesteś osobą pełną życia, która dba o siebie i swoją rodzinę, a do tego w końcu może pozwolić sobie na korzystanie z życia - oszczędności możesz szukać wszędzie - w domu, w pracy, w czasie wolnym. |
||
|
Sposoby skutecznego oszczędzania |
Oszczędności |
Oszczędności |
|
Zasada nr 1 - zrób listę rzeczy, które negatywnie wpływają na zdrowie i pochłaniają Twoje pieniądze. Od dziś mów im NIE! |
||
|
#ZrezygnujZNiezdrowegoJedzenia – wygoda jest ważna, ale zdrowie ważniejsze. Mniej cukru, tłuszczu czy kalorii to mniejsze wydatki, także na lekarzy |
20 zł - 4 hamburgery + 4 pączki |
240 zł |
|
#PożegnajCiastaZCukierni - piecz domowe ciasta, Twoi goście lub domownicy docenią smak i włożony wysiłek. Blacha tiramisu upieczonego samodzielnie kosztuje ok. 20 zł, w sklepie zapłacisz nawet 80 zł! Domowe ciasto drożdżowe to ok. 6 zł, a szarlotka 10 zł, w cukierni za kilogram wypieku zapłacisz 2 razy więcej |
20 – 100 zł 1 – 2 domowe ciasta |
240 – 1200 zł |
|
#ZamieńKąpielNaPrysznic - wybierz energetyczny prysznic, podczas którego zużyjesz ok. 40 l wody zamiast 120 l, które zwykle wlewasz do wanny. Średnio zapłacisz 2,4 zł za kąpiel i 0,7 zł za prysznic |
51 zł 30 pryszniców zamiast kąpieli |
612 zł |
|
Zasada nr 2 - zrób listę rzeczy, które generują wydatki, a, które możesz zmienić lub nawet wyeliminować bez żalu |
||
|
#LatemSezonoweProduktyZimąWeki – korzystaj z mnogości sezonowych produktów |
9 zł Dwa własnoręcznie przygotowane słoiki dżemu |
108 zł |
|
#ŚwiadomieWybierzDostawcęPrąduITelefoniiKomórkowej – duża konkurencja, więc i atrakcyjne oferty |
50 zł Optymalny plan taryfowy |
600 zł |
|
#KorzystajZInternetu – to nie tylko łatwe |
7 – 20 zł - bilet do kina lub koszt wyposażenia filmu z wypożyczalni |
84 – 240 zł |
|
Zasada nr 3 – zrób listę rzeczy, które pomogą Ci podreperować budżet. Od dziś mów im TAK! |
||
|
#SprawdzajRegularnieOfertęKulturalną |
20 – 60 zł 1 – 2 bezpłatne wydarzenia |
240 – 720 zł |
|
#NegocjujCeny – zawsze i wszędzie, czasem się nie da, ale warto spróbować, nic nie kosztuje a można wiele zyskać |
od kilku do kilkudziesięciu zł |
kilkaset zł |
|
# PodróżujWTowarzystwieZnajomych – koszt podróży samochodem (500 km) rozłożony na 4 osoby to znaczna oszczędność – zamiast 200 zł zapłacisz 50 zł |
150 zł Jedna wspólna podróż |
1800 zł |
|
Zasada nr 4 – szukaj nowych przestrzeni do oszczędzania w codziennym życiu. Daj się wciągnąć |
||
|
#ŁączPrzyjemneZPożytecznym – korzystając ze świeżych warzyw, soli morskiej, odrobiny oliwy przygotuj sobie domowe spa. Dobra muzyka i świece w łazience sprawią, że poczujesz się jak w najlepszym salonie |
50 – 100 zł Jedno domowe spa zamiast wizyty |
600 – 1200 zł |
|
#PomagajInnymIKorzystajZPomocy – wymiana wzajemnych usług to nie tylko świetny pomysł na wzmacnianie relacji np. |
160 – 200 zł Cztery „wymienione” usługi |
1920 – 2400 zł |
|
Zasada nr 5 - regularnie podliczaj oszczędności, ciesz się sukcesem i wyznaczaj kolejne cele! |
||
|
> 500 zł |
>6 000 zł |
|
REKLAMA
REKLAMA