Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych - luty/marzec 2023

• Oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych w lutym 2023 r. - spadek drugi miesiąc z rzędu
• Decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpływają na ofertę lokat
• Coraz mniej lokat na 8%

Oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych w lutym 2023 r. - spadek drugi miesiąc z rzędu

Luty jest już drugim z rzędu miesiącem, w którym banki pogorszyły ofertę promocyjnych lokat i rachunków oszczędnościowych. To spora zmiana, bo wcześniej przez 15 miesięcy średnie oprocentowanie najlepszych depozytów pięło się w górę i to w bezprecedensowym tempie. Podczas gdy pod koniec 2021 roku nawet najlepsze lokaty dawały obietnicę zysku na średnim poziomie zaledwie 1%, to pod koniec 2022 roku było to już ponad 7,5%. 

Ostatnie dwa miesiące przyniosły jednak pogorszenie ofert. W styczniu najlepsze bankowe depozyty kusiły oprocentowaniem na poziomie 7,3%, a w lutym już 7,18%. Ruchy, póki co nie są duże, ale przy dwucyfrowej inflacji nie jest to zbyt dobra wiadomość.

Decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpływają na ofertę lokat

Niemal pewne jest, że średnie oprocentowanie promocyjnych lokat spada, bo Rada Polityki Pieniężnej przestała podnosić stopy procentowe. Jeszcze w październiku czy na początku lutego większość ekonomistów spodziewała się kontynuacji podnoszenia stóp procentowych. Tak się jednak nie stało. Już sama ta zmiana nastawienia spowodowała, że banki szukając oszczędności nie tylko powstrzymały się od podnoszenia oprocentowania, ale dokonały redukcji. 

Pomiędzy stopami, a oprocentowaniem depozytów istnieje bowiem wyraźny związek. Tym bardziej odczują to poszukiwacze lokat, gdy RPP zacznie obniżać stopy procentowe. Jest to możliwe najwcześniej w drugiej połowie roku. Wtedy oprocentowanie lokat bankowych może zacząć wyraźnie topnieć. 

Coraz mniej lokat na 8%

Obserwowane wyniki to efekt tego, że w większości przypadków banki pozostawiły oferty bez zmian, a w przypadku 7 z nich doszło nawet do korekty oprocentowania w dół. Jeszcze miesiąc temu produktów, które kusiły stopą zwrotu na poziomie 8% lub większym było 15. Obecnie takich ofert jest o 2 mniej. W porównaniu do stycznia więcej też jest ofert z oprocentowaniem, które nie przekracza 8%. Te stanowią już ponad 60% najlepszych depozytów. Jeszcze w grudniu proporcje były odwrotne.

Przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku	Max kwota z danym oprocen- towaniem	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
Credit Agricole	Lokata mobilna dla nowego klienta	10,00%	30 tys. zł	180 dni	tak	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus 12M	8,20%	10 x 40 tys. zł	12 miesięcy	nie	konto
Inbank	Lokata Na Start	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	tak	-
Nest Bank	Nest Konto Oszczędnościowe	8,00%	400 tys. zł	2 miesiące	tak	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus 6M	8,10%	10 x 40 tys. zł	6 miesięcy	nie	konto
PKO BP	Lokata na dzień dobry	8,00%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	8,00%	200 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
VeloBank	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	8,00%	400 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
ING Bank Śląski	OKO	8,00%	400 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	8,00%	300 tys. zł	90 dni	tak	konto
VeloBank	Lokata na Nowe Środki	8,00%	150 tys. zł	2 miesiące	tak	-
mBank	Moje cele – oferta prom.	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Nest Bank	Lokata Witaj	8,00%	20 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
BOŚ	Ekolokata Zimowa	7,57%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Inbank	Lokata standardowa	7,50%	1 mln zł	6 miesięcy	nie	-
mBank	eKonto oszczędnościowe	7,50%	300 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
PKO BP	Lokata na nowe środki	7,50%	bez limitu*	3 miesiące	tak	konto
Inbank	Lokata Standardowa	7,50%	1 mln zł	6 miesięcy	nie	-
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	7,50%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	-
BOŚ	EKOkonto Oszczędnościowe	7,07%	500 tys. zł	do 28.02.2023	nie	-
BFF	Lokata Facto	7,00%	bez limitu	3 miesiące	nie	konto
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	7,00%	400 tys. zł	6 miesięcy	tak	-
Santander Consumer Bank	Rachunek oszczędnościowy	7,00%	50 tys. zł	do 24.04.2023	nie	-
Bank Millennium	Lokata Horyzont Zysku	6,50%	bez limitu	6 miesięcy	tak	konto
Alior Bank	Lokata terminowa	6,50%	200 tys. zł	182 dni	tak	konto
Bank Pekao	Lokata z Żubrem	6,50%	50 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
BFF	Lokata Facto	6,50%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
Santander	Lokata mobilna	6,25%	20 tys. zł	4 miesiące	nie	konto
Santander	Lokata terminowa	6,00%	1 mln zł	12 miesięcy	nie	konto
BNP Paribas	Lokata na Nowe Środki	6,00%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
Credit Agricole	Lokata na nowe pieniądze	6,00%	100 tys. zł	180 dni	tak	konto
Citi Bank Handlowy	Konto Super Oszczędnościowe	6,00%	20 tys. zł	4 miesiące	nie	konto
BNP Paribas	Lokata Gomobile	5,00%	50 tys. zł	5 miesięcy	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata w Porządku	5,00%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Aion Bank	Aion (light) Oszczędności	5,50%	bez limitu	do 30.04.2023	nie	aplikacja mobilna
*Maksymalną kwotę oznacza nadwyżkę ponad pieniądze zgromadzone na produktach depozytowych w dniu 13.02.2023 Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 27.02.2023) i stron internetowych banków

 

Oskar Sękowski, Bartosz Turek, HRE Investments