Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w 2022 roku - II połowa maja. Odsetki 20 razy wyższe niż przed rokiem

Oprocentowanie lokat bankowych i rachunków oszczędnościowych - maj 2022 roku [Tabela]. Nawet 6,5 proc. w skali roku

Maj 2022 roku był już 7 z rzędu miesiącem, w którym banki poprawiały swoje oferty depozytowe. Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe pozwalają już zarobić nawet 6-6,5% w skali roku. To spora zmiana, bo jeszcze na początku roku górną granicą oprocentowania było około 3%.

Najbardziej jaskrawe zmiany zobaczymy jednak spoglądając na dane o przeciętnym oprocentowaniu rocznych lokat (dokładnie chodzi o takie na dłużej niż 6 miesięcy, ale co najwyżej rok). Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że takie depozyty jeszcze w maju 2021 roku były oprocentowane na zaledwie 0,14%. Najnowsze dane banku centralnego podsumowują marzec br. – wtedy już przeciętne oprocentowanie rocznej lokaty ocierało się o 2% w skali roku. Obserwując ostatnie dynamiczne zmiany w bankach można już szacować, że przeciętne oprocentowanie takiego depozytu wynosić może dziś około 3-3,5%. To znaczy, że średnie oprocentowanie wzrosło w ciągu roku ponad dwudziestokrotnie. Ruch ten może być jeszcze kontynuowany o ile stopy procentowe w Polsce jeszcze urosną.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe
Nazwa banku REKLAMA	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku	Max kwota z danym oprocen- towaniem	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
Inbank	Lokata lojalna	6,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	-
PKO BP	Lokata Mobilna	5,75%	50 tys. zł	1 miesiąc	nie	konto
Getin Noble Bank	Lokata na Nowe Środki	5,50%	180 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Nest Bank	Lokata Witaj	5,00%	20 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
BFF	Lokata Facto	5,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
Getin Noble Bank	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	5,00%	400 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
BNP Paribas	Lokata Gomobile	5,00%	50 tys. zł	5 miesięcy	nie	konto
BOŚ	Ekolokata Promocyjna	5,00%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Bank Millennium	Lokata Horyzont	5,00%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
Alior Bank	Lokata terminowa	5,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
BFF	Lokata Facto	4,50%	bez limitu	3 miesiące	nie	konto
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	4,50%	200 tys. zł	62 dni	tak	konto
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	4,50%	400 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
ING Bank Śląski	OKO	4,00%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	4,00%	100 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	4,00%	100 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Credit Agricole*	Lokata mobilna dla nowego klienta	4,00%	50 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
Inbank	Lokata standardowa	4,00%	50 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Citi Bank Handlowy**	Konto Super Oszczędnościowe	3,50%	20 tys. zł	-	nie	konto
PKO BP	Lokata na nowe środki	3,30%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
Nest Bank	Rodzinne oszczędności (rodzina 3-os.)	0,001% + bonus 3% (bez PIT)	wpłata do 600 zł miesięcznie	5-15 lat, ale można zamknąć wcześniej	nie	konto
Santander	Lokata mobilna	3,00%	20 tys. zł	4 miesiące	nie	aplikacja mobilna
Toyota Bank PL	Lokata Plus	3,00%	10 x 40 tys. zł	9 miesięcy	nie	konto
Credit Agricole*	Lokata na nowe środki	3,00%	75 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
mBank	Moje cele – oferta prom.	2,20%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Aion Bank*	Aion (light) Oszczędności	2,00%	bez limitu	do 30.09.2022	nie	aplikacja mobilna
BNP Paribas	Lokata standardowa	2,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata MIDI	0,01%	bez limitu	6 miesięcy	nie	konto
* Bank zapowiedział już poprawę oferty ** Lokata z oprocentowaniem na 5,5% na 6 miesięcy dostępna dla posiadaczy kont z dziennym saldem na poziomie minimum 450 tys. zł Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 23.05.2022) i stron internetowych banków

Rząd zmotywował banki obligacjami skarbowymi?

Na obserwowane podwyżki w bankowych tabelach oprocentowania wpływ ma co najmniej kilka czynników. Niewykluczone, że część instytucji zareagowała na perswazję ze strony rządu. Konkurencję o nasze oszczędności wzmaga też poprawiana w końcu przez Ministra Finansów oferta detalicznych obligacji skarbowych. Ostatecznie co najmniej część z obserwowanego wzrostu oprocentowania depozytów wynika wprost z podwyżek stóp procentowych. Te przeważnie z opóźnieniem przekładają się poprawę ofert depozytowych banków.

Najlepsze oprocentowanie z dodatkowymi wymogami

Niezależnie od powodów efekt jest taki, że coraz więcej pojawia się depozytów dzięki którym nasze oszczędności zaczną pracować na co najmniej 5-6% w skali roku. Oczywiście najbardziej kuszące depozyty obarczone są często dodatkowymi wymaganiami lub limitami. Chodzi o to, że przeznaczone są one dla nowych klientów, ich nowych środków, można je założyć na określoną kwotę, albo na przykład zdarza się, że oferta jest trudna do znalezienia, bo nie jest promowana na stronie internetowej banku, a do tego może być albo na bardzo krótki okres (wtedy nalicza się mniej odsetek), albo na kilka lat (co każe na długo zamrozić kapitał). Nie są to więc często lokaty pierwszego wyboru. Przecież Polacy zwykli zakładać lokaty przede wszystkim na 3 miesiące - to są depozyty, które szczególnie lubimy.

Warto podkreślić, że w naszym zestawieniu nie znalazła się ani lokata rentierska na 6% zaproponowana przez Pekao, ani jednomiesięczna lokata Banku Nowego oprocentowana a 6,5%. Dlatego? Pierwsza z nich jest trzyletnia, a w przypadku drugiej nie da się uniknąć opłaty za przelew. Co prawda koszt jest symboliczny (1 zł), ale w przygotowywanym przez nas co miesiąc zestawieniu przyjęliśmy sztywne zasady - skupiamy się na takich propozycjach, w ramach których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów np. aktywnie korzystając z karty lub konta.

Wyższe odsetki = więcej oszczędności w bankach

Nawet niewielka podwyżka oprocentowania lokat zwykła przekładać się na wyraźny wzrost zainteresowania depozytami. Nie powinno więc dziwić, że w ostatnich miesiącach kwota, którą przeznaczamy na otwieranie lokat co najmniej się podwoiła. Dane NBP za marzec sugerują bowiem, że tylko w trzecim miesiącu roku założyliśmy nowe lokaty o łącznej wartości 32,5 mld złotych. Wynik majowy będzie najpewniej wyraźnie wyższy. Dla porównania jeszcze w marcu 2021 roku było to 20,6 mld złotych, ale później – w maju, lipcu i sierpniu 2021 roku między 16 a 17 miliardów. To prawie dwa razy mniej niż w marcu br., kiedy oprocentowanie lokat nie było tak wysokie jak teraz.

Lokaty nie dają szans na walkę z inflacją

Wyższe oprocentowanie lokat wciąż nie daje szans na skuteczne przeciwstawienie się skutkom inflacji. Ta za rok – wg ostatniej projekcji inflacji przygotowanej przez analityków NBP – wynieść ma 10,2%. To znaczy, że musielibyśmy dziś założyć lokatę oprocentowaną na 12,6%, aby za rok, po potrąceniu podatku od zysków kapitałowych, zarobić na naszych oszczędnościach tyle, ile inflacja pochłonie siły nabywczej kapitału. Takich lokat na rynku po prostu nie ma.

Bartosz Turek, Oskar Sękowski, HRE Investments

Kalkulator lokat

Polecamy kalkulator lokat, który pozwala obliczyć odsetki od lokaty z uwzględnieniem różnych rodzajów kapitalizacji oraz wylicza efektywne oprocentowanie lokaty.

Kalkulator lokat >>