REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Polacy chętniej sięgają po kredyty gotówkowe i firmowe. A co z hipotekami? Branża pośrednictwa finansowego w I kw. 2022 r.

Subskrybuj nas na Youtube
kredyty inflacja rodzaje
kredyty inflacja rodzaje
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W I kw. 2022 r. z pomocą pośredników finansowych należących do Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) udzielono kredytów gotówkowych na sumę blisko 650 mln zł. Stanowi to wzrost aż o 38% w stosunku do wyników odnotowanych rok wcześniej . Zainteresowanie konsumentów tą formą zewnętrznego finansowania, było szczególnie widoczne dla pożyczanych kwot poniżej 50 tys. zł. Również w przypadku kredytów firmowych sytuacja wygląda lepiej niż w poprzednio analizowanym okresie – dzięki ekspertom ZFPF udzielono ich na sumę wynoszącą blisko 590 mln zł, czyli ponad 15% wyższą niż w IV kw. 2021 r .

Jedynym segmentem produktów, w którym widoczny był spadek kw./kw., są kredyty hipoteczne. Eksperci ZFPF w ubiegłym kwartale pośredniczyli w udzieleniu kredytów mieszkaniowych na kwotę blisko 10 mld zł, co jest wynikiem prawie o 19% niższym niż w poprzednio analizowanym okresie. Zainteresowanie kupnem mieszkania czy budową domu na kredyt było hamowane poprzez podwyżki stóp procentowych czy wybuch wojny za naszą wschodnią granicą. Z drugiej strony, gdyby porównać wynik do sytuacji sprzed roku, widoczny jest wzrost o 28%, będący rezultatem drożejących nieruchomości.

REKLAMA

Autopromocja

Po kredyty hipoteczne Polacy sięgają z większą dozą ostrożności, ale…

REKLAMA

Wartość kredytów hipotecznych udzielonych przez pośredników ZFPF w I kw. 2022 r. była niższa o 19% niż w IV kw. 2021 r. (9 877,98 mld zł vs 12 183,03 mld zł). Ochłodzenie zainteresowania tym segmentem produktów przyniosły m.in. kolejne podwyżki stóp procentowych. W marcu Rada Polityki Pieniężnej po raz szósty w stosunkowo krótkim okresie zdecydowała o podniesieniu stopy referencyjnej, ustanawiając ją tym samym na poziomie aż 3,5%. Nie bez znaczenia na rozwój sytuacji miała również wojna na Ukrainie. Te wszystkie czynniki sprawiły, że Polacy w pierwszych trzech miesiącach 2022 r. mniej chętnie podchodzili do finansowania kupna mieszkania/budowy domu z pomocą banku, a ci którzy się na to zdecydowali, brali wyjątkowo wysokie kredyty… bo i ceny nieruchomości rosły w bardzo szybkim tempie. To właśnie ten ostatni aspekt spowodował, że porównując sytuację rok do roku (przypomnijmy: w I kw. 2021 r. eksperci ZFPF udzielili kredytów mieszkaniowych o wartości 7 695,01 mld zł) widoczny jest wzrost aż o 28% w wartości udzielonych kredytów przez firmy członkowskie Związku.  Co czeka nas w kolejnych kwartałach?

Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Prezes Zarządu Expander Advisors: – Podwyżki stóp procentowych, rekomendacja KNF  bardzo mocno ograniczyły dostępność kredytów hipotecznych. W rezultacie w I kw. 2022 r. wartość kredytów mieszkaniowych udzielnych z pomocą ekspertów ZFPF wyraźnie spadła w porównaniu do IV kw. 2021 r. Mimo to, wciąż jednak jest ona o 28% wyższa w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku. Trudno natomiast ocenić, jak zmieni się sytuacja w kolejnych kwartałach. Z jednej strony rusza bowiem program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, na który zapewne czekało wiele osób planujących zakup mieszkania. Z drugiej strony jednak kolejne podwyżki stóp procentowych będą coraz bardziej zmniejszały zdolność kredytową.

kredyty hipoteczne

Inne

Dariusz Lewandowski, Członek Zarządu Notus Finanse: – W I kw. 2022 r. wartość udzielonych kredytów hipotecznych w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku była niższa o 8,2%  dla całego rynku. To pokazuje, w jak innych realiach przyznawane były kredyty. W pierwszym kwartale bieżącego roku doszło do kumulacji negatywnych zdarzeń – wojna w Ukrainie, wybuch inflacji, znaczny wzrost kosztów materiałów budowlanych oraz skokowy wzrost stóp procentowych – to tylko niektóre wydarzenia minionego kwartału. Ten okres odznaczał się również dużą zmiennością, jeżeli chodzi o wnioski kredytowe. Po słabym lutym, w marcu nastąpiło znacznie odbicie (75% względem lutego ) co było skutkiem relatywnie dobrych ofert ze stałym oprocentowaniem i był to ostatni miesiąc przed rekomendacją KNF, która znacznie wpłynęła na pogorszenie zdolności kredytowej. Ze względu na trudność w otrzymaniu finansowania i różne polityki banków dotyczące zdolności kredytowej, w najbliższych miesiącach to od kompetencji i doświadczenia eksperta kredytowego będzie zależało powodzenie realizacji transakcji zakupu nieruchomości. Dowodem na to jest fakt, iż udział pośredników finansowych Związku w całym rynku kredytów hipotecznych wyniósł aż 58% , co pokazuje jak istotny jest dziś sprawdzony ekspert.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Inflacja skłania konsumentów do sięgania po kredyty

REKLAMA

Łączna wartość kredytów gotówkowych udzielonych przy wsparciu ekspertów ZFPF w I kw. 2022 r. roku wyniosła blisko 650 mln zł, czyli jest o 38% większa niż rok wcześniej (471,43 mln zł). Największym zainteresowaniem konsumentów cieszyły się krótkoterminowe zobowiązania na niskie kwoty, czego powodem była wysoka inflacja i spadająca siła nabywcza pieniądza. Polacy nie chcąc obniżać standardu życia decydowali się sięgać po zewnętrzne źródła finansowania.

Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Prezes Zarządu Expander Advisors: – Sytuacja na rynku kredytów gotówkowych w I kw. 2022 r. była zdecydowanie lepsza niż w przypadku kredytów hipotecznych. Wartość kredytów gotówkowych udzielonych z pomocą ekspertów ZFPF  była aż o 38% wyższa niż przed rokiem. Oczywiście należy dodać, że wciąż była niższa niż przed pandemią. W tym przypadku wpływ podwyżek stóp procentowych jest mniej odczuwalny, ponieważ kwoty pojedynczych kredytów są dużo niższe niż kredytów hipotecznych. Dodatkowo, w tym przypadku dostępności nie ogranicza rekomendacja KNF, która ich nie dotyczy. W rezultacie spodziewamy się, że  w tym segmencie spadek sprzedaży będzie niewielki, a być może nawet uda się utrzymać poziom zbliżony do obecnego.

kredyty gotówkowe

Inne

Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu ZFPF, mFinanse: – Początek roku na rynku kredytów gotówkowych okazał się bardzo udany. Sprzedaż tych produktów wzrosła o blisko 38% w porównaniu do  I kw. 2021 r. (649,13 mln w I Q 2022 vs 471,43 mln w I kw. 2021). Zainteresowanie konsumentów tą formą finansowania było szczególnie widoczne przy niższych kwotach kredytów (poniżej 50 tys.). Taka sytuacja może utrzymywać się w kolejnych kwartałach ze względu na dwa czynniki: rosnącą inflację oraz wojnę na Ukrainie. To one będą mocno wpływały na zainteresowanie konsumentów krótkoterminowymi, doraźnymi kredytami na niskie kwoty. Poważniejsze zakupy będą odkładane na „spokojniejsze czasy”.

Firmy pożyczają jak przed pandemią

W I kw. 2022 r. wartość kredytów firmowych udzielonych przez członków ZFPF wyniosła ponad

586 mln zł. Jest to wynik o 18% wyższy niż w analogicznym okresie zeszłego roku i o 15% wyższy kw./kw. Co wpłynęło na taki rezultat? Zdaniem ekspertów ZFPF znaczący wpływ na sytuację miały łagodniejsze kryteria przyznawania kredytów dla firm niż dla klientów indywidualnych, a także brak ograniczeń związanych z pandemią. 

Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Prezes Zarządu Expander Advisors: – Firmy znów chętnie powracają do finansowania zewnętrznego. W I kw. 2022 r. wartość udzielonych kredytów dla przedsiębiorców przy wsparciu ekspertów ZFPF wyniosła o 15% więcej niż w

IV kw. 2021 r. Wynik na poziomie 586 mln zł jest więc zbliżony do tych osiąganych przed wybuchem pandemii, co było możliwe m.in. dzięki zniesieniu ograniczeń nałożonych na przedsiębiorców przez rząd.

kredyty firmowe

Inne

Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu ZFPF, mFinanse: – Pomimo rosnących kosztów kredytowania i galopującej inflacji, apetyt firm na nowe kredyty nie spada. W I kw. 2022 zanotowaliśmy 15% przyrost kredytów dla firm względem IV  kw. 2021 (586,24 mln vs 508,58 mln). Taki stan rzeczy ma zapewne związek z poluzowywaniem zasad kredytowania w kontekście firm (zwiększenie dostępnych kwot kredytów, zmniejszenie marż kredytowych), a ich zaostrzaniem w przypadku klientów indywidualnych.  Przekłada się to na wzrost zainteresowania firm kredytowaniem bieżących potrzeb poprzez kredyty obrotowe, które to mogą być w najbliższym czasie głównym motorem napędowym sprzedaży w tym segmencie rynku kredytowego.

Źródło: lightscape.pl

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Źródło zewnętrzne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Zatrudnianie cudzoziemców - zmiany od 1 czerwca 2025 r. Dodatkowe przesłanki odmowy wydania zezwolenia, rejestr umów o pracę, legalność pobytu obywateli Ukrainy, cyfrowe wnioski i wyższe kary

Nowe przepisy dotyczące zasad zatrudniania cudzoziemców w Polsce zaczną obowiązywać od 1 czerwca 2025 roku. Regulacje określają warunki, na jakich możliwe będzie legalne powierzenie pracy obcokrajowcom. Sprawdzamy, czy nowe przepisy wprowadzają ułatwienia i w jaki sposób zmieniają procedurę zatrudniania cudzoziemców.

Kary umowne a koszty podatkowe – korzystny wyrok dla podatników

W wyroku z 6 maja 2025 r., sygn. II FSK 1012/22 Naczelny Sąd Administracyjny zgodził się z stanowiskiem, że kary umowne mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, jeżeli niewykonanie dostawy - nie wynikało z winy spółki. Niepewność w tej sprawie wynikała z wykładni art. 16 ust 1 pkt 22 ustawy o CIT, w którym określono jakie kary umowne i odszkodowania nie mogą być uznane za koszty podatkowe. W orzecznictwie przepis ten jest interpretowany literalnie, uznając że pozostałe rodzaje wypłat odszkodowawczych niż wskazane w przepisie mogą być uznane za koszt podatkowy.

Czy zawód księgowego powinien być certyfikowany? Ministerstwo Finansów analizuje możliwe zmiany

Od 2014 roku w Polsce nie można już uzyskać certyfikatu księgowego wydanego przez Ministra Finansów. W wyniku przeprowadzonej wówczas deregulacji zawód księgowego został formalnie otwarty – obecnie nie wymaga żadnych licencji ani zezwoleń państwowych. Choć miało to na celu ułatwienie dostępu do zawodu, skutki tej zmiany do dziś budzą mieszane opinie w branży. Temat ten nie jest również obojętny dla Ministerstwa Finansów.

Kto i kiedy może ponieść odpowiedzialność karną za niezłożenie wniosku o upadłość spółki handlowej (np. sp. z o.o.)

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości spółki handlowej to obowiązek, który spoczywa na barkach między innymi członków zarządu i likwidatorów. Niezgłoszenie wniosku o ogłoszenie upadłości spółki pomimo powstania warunków uzasadniających upadłość spółki jest przestępstwem, które zostało uregulowane nie w Kodeksie karnym, a w Kodeksie spółek handlowych.

REKLAMA

Komunikat ZUS: 2 czerwca 2025 r. mija ważny termin dla przedsiębiorców. Chodzi o zwrot nadpłaconej składki zdrowotnej

Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina przedsiębiorcom, że do 2 czerwca 2025 r. należy zweryfikować i odesłać przez PUE/eZUS wniosek o zwrot nadpłaconej składki zdrowotnej.

ZUS odbiera zasiłki za błędy dotyczące składek sprzed 2022 roku – Rzecznik MŚP interweniuje

Do Rzecznika Małych i Średnich Przedsiębiorców wpływa coraz więcej dramatycznych spraw dotyczących decyzji Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, w których organ odmawia wypłaty świadczeń zasiłkowych, wskazując, że przedsiębiorcy nie podlegają ubezpieczeniu chorobowemu za okres sprzed 2022 roku.

Podatnik zapłacił zaległy podatek ale nie zatrzymało to egzekucji. Urząd skarbowy wykorzystał pomyłkę w przelewie. Winą obarczył podatnika i automatyzację systemu

Absurdów podatkowych nie brakuje. Dla przykładu można podać historię przedsiębiorcy, który nie uregulował w terminie podatku, za co otrzymał upomnienie z urzędu skarbowego. Dokonując wpłaty, popełnił niezamierzony błąd, który spowodował kolejne konsekwencje. W efekcie na jego koncie jednocześnie wystąpiła niedopłata i nadpłata podatku. Ministerstwo Finansów, komentując ww. sprawę, wskazuje obowiązujące przepisy, zaś eksperci przekonują, że urzędnicy mogli zachować się inaczej. Resort zaznacza, że proces obsługi wpłat podatników jest zautomatyzowany, a w opisywanej sytuacji nie można mówić o błędzie systemowym. Wśród znawców tematu nie brakuje opinii, że zbyt sztywne przepisy i procedury podatkowe mogą właściwie stanowić pułapkę dla przedsiębiorców.

PKWiU 2025 - nowa klasyfikacja statystyczna wyrobów i usług jeszcze w 2025 roku

W wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano niedawno Projekt rozporządzenia Rady Ministrów w sprawie Polskiej Klasyfikacji Wyrobów i Usług (PKWiU). Nowa PKWiU 2025 zastąpi obecnie obowiązującą PKWiU 2015. Od kiedy?

REKLAMA

Bezpłatny webinar: Rozliczanie branży budowlanej i deweloperskiej. Jak uniknąć najczęstszych błędów?

Branża budowlana i deweloperska to sektory, w których każdy szczegół w rozliczeniach finansowych ma znaczenie, a konsekwencje popełnianych błędów mogą być daleko idące. Zarówno w księgach rachunkowych, jak i w rozliczeniach podatkowych precyzyjna klasyfikacja realizowanych prac jest kluczowa.

Usługi dietetyczne są zwolnione z VAT. Ale nie te dla osób zdrowych. Dlaczego?

Usługi dietetyczne, które nie korzystają ze zwolnienia przedmiotowego (związanego z celem medycznym), w szeregu przypadków nie mogą również korzystać ze zwolnienia podmiotowego (limit obrotów do 200 000 zł rocznie). Oznacza to, że dietetycy świadczący usługi doradztwa w zakresie dietetyki (konsultacji indywidualnych) opodatkowane VAT muszą zarejestrować się jako czynni podatnicy VAT, niezależnie od wysokości swoich obrotów i doliczać do ceny swoich usług netto podatek VAT w stawce 23%. Problem w tym, że wiele usług dietetyków ma charakter złożony (szkolenia z zakresu diet, podawanie w internecie pakietów diet dla osób zaliczanych do określonych kategorii wiekowych itp). Dlaczego usługi dietetyków świadczone na rzecz osób zdrowych nie korzystają ze zwolnienia z VAT wyjaśnił WSA w Gliwicach w wyroku z 29 stycznia 2025 r.

REKLAMA