Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych – sierpień 2022 [Tabela]

Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych – lipiec/sierpień 2022

Lipiec 2022 roku był 9 z rzędu miesiącem, w którym banki dokonały korekty swoich ofert depozytowych. Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe pozwalają zarobić nawet 7-7,5% w skali roku. Jest to ogromna zmiana bowiem jeszcze na początku bieżącego roku maksymalnie było to około 3%.

Zmiany te widać jeszcze wyraźniej, jeśli spojrzymy na dane dotyczące przeciętnego oprocentowania rocznych lokat (dłuższe niż 6 miesięcy, ale maksymalnie do 1 roku). Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że jeszcze we wrześniu 2021 roku, czyli przed cyklem podwyżek stóp procentowych były one oprocentowane średnio na 0,17% w skali roku. Najnowsze dostępne informacje podsumowują czerwiec bieżącego roku. Wtedy to przeciętne oprocentowanie rocznej lokaty wynosiło ponad 4,6%.

Trzeba przy tej okazji podkreślić, że w maju i czerwcu obserwowaliśmy najwyższe zmiany oprocentowania. Jak wynika z danych NBP średnie oprocentowanie rocznych lokat wzrosło w maju o 1,05 pkt. proc w stosunku do kwietnia. Praktycznie identyczną zmianę można zauważyć jeśli porównamy czerwiec i lipiec.  

Czy to już koniec dynamicznych podwyżek depozytów (lokat i kont oszczędnościowych)?

I choć bank centralny nie podsumował jeszcze ostatniego miesiąca to można się spodziewać, że dynamika podwyżek będzie mniejsza. Tak przynajmniej sugerują zbierane co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych.

W maju średnie oprocentowanie najlepszych produktów w naszym zestawieniu opiewało na niemal 4,0%. Miesiąc później było to prawie 5,3%, a to oznacza podwyżkę w ciągu miesiąca o 1,3 pkt. proc. Porównując jednak najświeższe informacje przeciętne oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych wzrosło o 0,7 pkt. proc. Dalej więc mamy wzrost jednak jest on skromniejszy niż to co obserwowaliśmy w maju i czerwcu.

W naszym rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe - lipiec/sierpień 2022 r.
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku Autopromocja Jak przygotować się do zmian 2025. Podatki. Rachunkowość. ZUS Sprawdź	Max kwota z danym oprocen- towaniem	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
Nest Bank	Lokata Witaj	7,50%	20 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Inbank	Lokata lojalna	7,00%	1 mln zł	6 miesięcy	nie	-
Alior Bank	Lokata terminowa	7,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
BFF	Lokata Facto	7,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
BNP Paribas	Lokata na Nowe Środki	7,00%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
Getin Noble Bank	Lokata na Nowe Środki	7,00%	180 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Credit Agricole	Lokata mobilna dla nowego klienta	7,00%	75 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
mBank	Lokata na nowe środki	6,70%	500 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Inbank	Lokata standardowa	6,65%	1 mln zł	3 miesiące	nie	-
BFF	Lokata Facto	6,50%	bez limitu	3 miesiące	nie	konto
PKO BP	Lokata na nowe środki	6,50%	bez limitu*	6 miesięcy	tak	konto
Bank Millennium	Lokata Horyzont	6,50%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
Getin Noble Bank	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	6,50%	400 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus	6,50%	10 x 40 tys. zł	9 miesięcy	nie	konto
ING Bank Śląski	OKO	6,50%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
mBank	Moje cele – oferta prom.	6,50%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	6,20%	400 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	6,00%	200 tys. zł	62 dni	tak	konto
Credit Agricole	Lokata na nowe środki	6,00%	100 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
PKO BP	Lokata Mobilna	6,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
BNP Paribas	Lokata Gomobile	6,00%	50 tys. zł	5 miesięcy	nie	konto
BOŚ	Ekolokata Promocyjna	5,75%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Santander	Lokata mobilna	5,50%	100 tys. zł	4 miesiące	nie	aplikacja mobilna
Citi Bank Handlowy	Konto Super Oszczędnościowe	5,50%	20 tys. zł	-	nie	konto
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	5,00%	200 tys. zł	4 miesiące	tak	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	5,00%	100 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Aion Bank**	Aion (light) Oszczędności	4,00%	bez limitu	do 31.12.2022	nie	aplikacja mobilna
Nest Bank	Rodzinne oszczędności (rodzina 3-os.)	0,001% + bonus 3% (bez PIT)	wpłata do 600 zł miesięcznie	5-15 lat, ale można zamknąć wcześniej	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata w Porządku	3,00%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
*Maksymalną kwotę oznacza nadwyżka ponad pieniądze zgromadzone na produktach depozytowych w dniu 12.07.2022 **Planowana zmiana oprocentowania od 02.08.2022 Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 31.07.2022) i stron internetowych banków

Oprocentowanie lokat a stopa referencyjna NBP

Jest jeszcze jeden argument przemawiający za tym, że najważniejsze zmiany już za nami. Mowa tutaj o stopach procentowych NBP. Co najmniej część z obserwowanego wzrostu oprocentowania depozytów wynika wprost z podwyżek stóp procentowych. Widać to jeszcze dobitniej jeśli porównamy te dane. Okresy niskich stóp procentowych przeplatane były momentami niskiego średniego oprocentowania lokat i odwrotnie.

Jest to o tyle istotne, że ostatnio mogliśmy usłyszeć nieoficjalne doniesienia mówiące o czekającej nas już ostatniej podwyżce stóp procentowych i to niewielkiej, bo o 25 punktów bazowych. Nie można jednak tej informacji traktować jako pewnej póki nie odbyło się posiedzenie RPP.

Znacznie pewniejszym źródłem informacji niż nieoficjalna wypowiedź prezesa NBP mogą być jednak notowania kontraktów terminowych (FRA). Te natomiast zaczęły ostatnio sugerować, że podstawowa stopa procentowa w Polsce docelowo wzrośnie nie do poziomu ponad 8%, ale mniej więcej w okolice 7-7,5%. To mogłoby sugerować, że oprocentowanie lokat już znacznie nie wzrośnie.

Trzeba przy tym również podkreślić, że startujące kilka dni temu wakacje kredytowe również mogą zwiastować wyhamowanie promocji na lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Dzieje się tak dlatego, że jest to rozwiązanie, które będzie kosztować banki wiele miliardów złotych. Można się spodziewać, że niestety część z tych kosztów zostanie przerzuconych na klientów. Innymi słowy może to oznaczać między innymi skromniejsze warunki na lokatach i rachunkach oszczędnościowych bądź też właśnie mniejszą skłonność do podnoszenia oprocentowania depozytów.

Oskar Sękowski, analityk HRE Investments