Oprocentowanie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych - koniec sierpnia 2023 [Tabela]

6,73% - średnie oprocentowanie depozytów

6,73% - tyle w sierpniu 2023 roku wyniosło średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych – wynika z danych zebranych przez HREIT. W ciągu miesiąca spadło więc ono kosmetycznie (o 0,03 pkt. proc.). Zmiana ta wpisuje się jednak w trend trwający od końcówki ubiegłego roku. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat jeszcze w grudniu 2022 roku przekraczało bowiem 7,5%. Dziś jest to o ponad 0,8 pkt. proc. mniej. Takie są namacalne efekty najpierw kresu podwyżek stóp procentowych, a teraz spodziewanych rychłych cięć kosztu pieniądza w Polsce.

8% na lokacie? Tylko z dodatkowymi produktami i z limitami

Efekt jest taki, że dziś chcąc w banku zarobić ponad 8% musimy zgodzić się na zakup dodatkowego produktu. Przykład? Założenie depozytu z oprocentowaniem na poziomie 8,25% jest możliwe przy jednoczesnym zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych albo dostaniemy nawet 9,5%, ale jeśli założymy konto i kartę kredytową i aktywnie z niej będziemy korzystali.

Takich produktów nie uwzględniamy w naszym zestawieniu promocyjnych depozytów, ale warto mieć świadomość ich istnienia. Przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Na ile więc możemy liczyć bez dokonywania dodatkowych inwestycji lub zaciągania kredytu w banku? Promocyjne depozyty pozwalają liczyć na odsetki rzędu co najwyżej 7,5-8% w skali roku. Standardowo w ofertach tych spotkać możemy się z limitami – maksymalnej kwoty i co najwyżej kilkumiesięcznego okresu obowiązywania wyższego oprocentowania, po którym oferta stanie się co najwyżej średnio atrakcyjna. Bank poprosi nas też przeważnie o korzystanie z dodatkowych produktów. Najczęściej promocyjne lokaty są ponadto kierowane do nowych klientów lub przynajmniej osób, które do banku przyniosą nowe środki.

Banki stawiają coraz bardziej wyszukane wymagania. Trzeba wczytać się w "gwiazdki"

To jednak nie wszystkie „gwiazdki”, które banki mogą zastosować przy tworzeniu promocji. Coraz częściej spotkać możemy się z tym, że wymagane będzie od nas regularne zasilanie konta i aktywne korzystanie usług płatniczych (karta lub BLIK). Aby proponować nam inne produkty, banki coraz częściej wymagają też, aby osoby korzystające z promocyjnych depozytów udzielały zgód marketingowych. To znaczy, że promocyjne oprocentowanie będzie naliczane, ale dopiero wtedy, gdy pozwolimy pracownikom banku kontaktować się z nami w sprawach sprzedaży innych produktów lub usług.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku	Max kwota z danym oprocen- towaniem	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
mBank	Moje nowe cele	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Inbank	Lokata Na Start	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	tak	-
ING Bank Śląski	OKO (bonus na start online)	7,90%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
VeloBank	Lokata Mobilna Na Start	7,90%*	50 tys. zł	2 miesiące	tak	aplikacja mobilna
Nest Bank	Lokata Witaj	7,60%*,**	25 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Nest Bank	Nest Konto Oszczędnościowe	7,60%**	50 tys. zł	90 dni	nie	konto
VeloBank	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	7,50%*	300 tys. zł	3 miesiące	tak	-
Citi Bank Handlowy	Twoja lokata	7,10%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Bank Millennium	Oszczędnościowe Profit	7,00%**	200 tys. zł	90 dni	tak	konto, karta
PKO BP	Konto Oszczędnościowe Plus	7,00%	100 tys. zł	60 dni	tak	konto
BFF	Lokata Facto	7,00%	bez limitu	3 miesiące	nie	-
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	7,00%	100 tys. zł	3 miesiące	tak	konto, karta **
ING Bank Śląski	OKO	7,00%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	7,00%	100 tys. zł	5 miesięcy	tak	konto
Bank Pekao	Lokuj z Żubrem	7,00%	30 tys. zł	3 miesięcy	nie	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus	7,00%	10 x 40 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Santander Consumer Bank	Rachunek oszczędnościowy	7,00%	50 tys. zł	do 15.11.2023	nie	-
Santander	Lokata mobilna	7,00%	20 tys. zł	4 miesiące	nie	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus	6,80%	10 x 40 tys. zł	6 miesięcy	nie	konto
Citi Bank Handlowy	Lokata na nowe środki	6,70%	500 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Inbank	Lokata standardowa	6,65%	1 mln zł	6 miesięcy	nie	-
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	6,50%	400 tys. zł	4 miesięcy	tak	-
PKO BP	Lokata na nowe środki dla klientów Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej	6,50%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto ***
BNP Paribas	Konto lokacyjne	6,50%	bez limitu	Do 31.08.2023	tak	konto
BNP Paribas	Lokata Filmowa	6,25%	200 tys. zł	3 miesięcy	nie	konto
BOŚ	Lokata na Nowe Środki	6,20%	500 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
BOŚ	Ekolokata Promocyjna	6,20%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata w Porządku	6,00%*	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
mBank	Lokata na nowe środki (Intensive)	6,00%	300 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Bank Millennium	Lokata Horyzont Zysku	6,00%	bez limitu	6 miesięcy	tak	konto
Alior Bank	Lokata mobilna	6,00%	50 tys. zł	100 dni	nie	konto, aplikacja mobilna
Santander	Lokata wakacyjna	6,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Credit Agricole	Lokata na nowe pieniądze	5,50%	50 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto ****
Credit Agricole	Lokata na nowe pieniądze	5,25%	50 tys. zł	180 dni	tak	konto
Aion Bank	Aion (light) Oszczędności	5,00%	bez limitu	do 15.09.2023	nie	aplikacja mobilna
*Należy wyrazić zgody marketingowe ** Co miesiąc należy zapewnić wpływ na konto i kilkukrotnie przeprowadzić transakcję płatniczą *** Opłata za konto 40 zł, chyba że: wpływ na konto min. 9 tys. zł lub średnie saldo depozytów 150 tys. złotych ****konto bezpłatne przy wpływie minimum 1 tys. złotych oraz co najmniej 1 transakcji kartą lub BLIK-iem Opracowanie HREIT na podstawie ankiet (termin nadsyłania informacji 29.08.2023) i stron internetowych banków

 

Śpieszmy się cieszyć lokatami

Jeśli ponadto wierzyć prognozom, to już niebawem stopy procentowe zaczną w Polsce spadać. Jeśli tak faktycznie się stanie, to oznacza to też spadek oprocentowania depozytów bankowych i detalicznych obligacji skarbowych. Banki obserwując zmiany i prognozy rynkowe już od co najmniej kilkunastu miesięcy dostosowywały ofertę skierowaną do oszczędzających. Na początku polegało to na oferowaniu promocyjnych depozytów na krótsze okresy. Od kilku miesięcy do tego repertuaru dołączyły cięcia stawek w przypadku lokat i rachunków oszczędnościowych i jeśli nie stanie się nic nieoczekiwanego, to moda ta jeszcze trochę potrwa. 

Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust