Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych – wrzesień/październik 2022 [Tabela]

Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych we wrześniu 2022

Wrzesień 2022 roku przyniósł kolejne pozytywne zmiany w ofercie lokat i rachunków oszczędnościowych. Kilka instytucji zaczęło kusić oszczędzających stawkami na poziomie 8% w skali roku. To ponownie trochę więcej niż miesiąc wcześniej. Trzeba mieć jednak świadomość, że oprocentowanie depozytów nie rośnie już tak dynamicznie jak wiosną i wczesnym latem.
Przypomnijmy więc, że dokładnie rok temu przeciętne oprocentowanie najatrakcyjniejszych depozytów nie przekraczało nawet 1% w skali roku. Teraz jest to 6,8%. Największa część tego wzrostu przypada na okres od maja do lipca br. Ostatnio dynamika pozytywnych dla oszczędzających zmian wyraźnie zmalała.

Dla porządku przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku	Max kwota z danym oprocen- towaniem Autopromocja Szkolenie: Jak przygotować się do KSeF? Sprawdź	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
BFF	Lokata Facto	8,00%	bez limitu	3 miesiące	nie	konto
Bank Pekao	Lokata negocjowana	8,00%	1 mln zł	12 miesięcy	nie	konto
Nest Bank	Lokata Witaj	8,00%	20 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Getin Noble Bank*	Lokata na Nowe Środki	8,00%	180 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Credit Agricole	Lokata mobilna dla nowego klienta	8,00%	75 tys. zł	9 miesięcy	tak	konto
PKO BP	Lokata na nowe środki	7,50%	bez limitu**	3 miesiące	tak	konto
Getin Noble Bank*	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	7,50%	400 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
BFF	Lokata Facto	7,50%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
Inbank	Lokata lojalna	7,50%	1 mln zł	6 miesięcy	nie	-
mBank	Lokata na nowe środki	7,50%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	konto
BOŚ	EKOkonto Oszczędnościowe	7,20%	200 tys. zł	do 30.11.2022	Nie	-
Alior Bank	Lokata terminowa	7,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	konto
BOŚ	Ekolokata Promocyjna	7,00%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	7,00%	400 tys. zł	100 dni	tak	konto
ING Bank Śląski	OKO	7,00%	400 tys. zł	4 miesiące	tak	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	7,00%	400 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	7,00%	400 tys. zł	12 miesięcy	nie	-
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	7,00%	200 tys. zł	4 miesiące	tak	konto
Credit Agricole	Lokata na nowe środki	7,00%	200 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
mBank	Moje cele – oferta prom.	6,50%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Toyota Bank PL	Lokata Plus	6,50%	10 x 40 tys. zł	9 miesięcy	nie	konto
Bank Millennium	Lokata Horyzont	6,50%	bez limitu	6 miesięcy	tak	konto
Santander	Lokata mobilna	6,25%	100 tys. zł	4 miesiące	nie	aplikacja mobilna
BNP Paribas	Lokata na Nowe Środki	6,00%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
PKO BP	Lokata Mobilna	6,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
BNP Paribas	Lokata Gomobile	6,00%	50 tys. zł	5 miesięcy	nie	konto
Citi Bank Handlowy	Konto Super Oszczędnościowe	5,50%	20 tys. zł	-	nie	konto
Aion Bank	Aion (light) Oszczędności	5,00%	bez limitu	do 31.12.2022	nie	aplikacja mobilna
Nest Bank	Rodzinne oszczędności (rodzina 3-os.)	0,001% + bonus 3% (bez PIT)	wpłata do 600 zł miesięcznie	5-15 lat, ale można zamknąć wcześniej	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata w Porządku	3,00%	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
*30 września 2022 roku Getin Noble Bank poddany został procesowi przymusowej restrukturyzacji. Z punktu widzenia klientów bank dalej prowadzi działalność i obsługę klientów, a docelowo zmieni nazwę na VeloBank. **Maksymalną kwotę oznacza nadwyżkę ponad pieniądze zgromadzone na produktach depozytowych w dniu 14.09.2022 Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 27.09.2022) i stron internetowych banków

Jeśli oprocentowanie mocniej nie wzrośnie, to warto je zarezerwować

Z punktu widzenia oszczędzających pojawia się jedno bardzo ważne pytanie – czy coraz wolniejsza dynamika wzrostu oprocentowania depozytów nie oznacza przypadkiem, że zbliża się kres pozytywnych zmian w ofertach banków. To w dużej mierze zależy od tego co dziać się będzie ze stopami procentowymi w Polsce. Jeśli prawdą okażą się zapowiedzi o tym, że podstawowa stopa procentowa przestaje już rosnąć, to i banki będą miały mniejszą skłonność do podnoszenia oprocentowania lokat. Przypomnijmy, że zgodnie z zapowiedziami prof. Adama Glapińskiego w październiku stopy procentowe pozostaną niezmienione albo dojdzie jeszcze do podwyżki o 25 pkt. bazowych. Dlaczego jest to ważne? Jeśli faktycznie jesteśmy już u kresu lub blisko końca podwyżek stóp procentowych, to warto coraz poważniej rozważać inwestowanie pieniędzy na dłuższy termin – tak, aby aktualne warunki „zarezerwować” sobie na dłuższy czas. Dotyczy to tak samo depozytów, obligacji, jak i innych form inwestowania.

Prawie 15% strat na lokacie

Jeśli scenariusz stabilizacji, a później obniżek stóp procentowych będzie realizowany, to są to złe informacje dla posiadaczy oszczędności. Perspektywa ta oznacza bowiem, że wciąż przeciętne bankowe lokaty nie będą chroniły przed destrukcyjnym działaniem inflacji. Jak dotychczas najmocniej problem ten dotyka osób, których lokaty zakończyły się we wrześniu 2022 r.

Dziś odbierają oni z banków pieniądze, za które mogą kupić znacznie mniej niż rok temu. Winne są tu nie tylko skromne oprocentowanie depozytów, ale też inflacja. Spójrzmy na szczegóły. Wstępny odczyt wrześniowej inflacji (dane GUS) sugeruje, że ceny dóbr i usług kupowanych przez Polaków wzrosły w ciągu roku przeciętnie aż o 17,2%. Lokaty zakładane dokładnie rok wcześniej były oprocentowane średnio na 0,17%. To znaczy, że w okresie trwania takich depozytów ceny w sklepach rosły ponad sto razy szybciej niż banki dopisywały odsetki do oszczędności. Efekt tego jest taki, że jeśli we wrześniu 2021 roku powierzyliśmy bankowi 10 tysięcy złotych na rok, to po wyjęciu tych pieniędzy z banku mogliśmy za nie kupić tylko tyle rzeczy, co za około 8540 złotych w dniu zakładania depozytu. Realna strata z rocznej inwestycji wyniesie w tym wypadku około 1460 złotych. To najgorszy wynik od co najmniej 17 lat, czyli od kiedy dostępne są stosowne dane.

Bartosz Turek, Oskar Sękowski, HRE Investments