REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Maksymalnie 7-8% na lokacie bankowej pod koniec czerwca 2024 r. [tabela najlepszych ofert]. Banki zwiększają wymagania

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe - oprocentowanie pod koniec czerwca 2024 - tabela
Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe - oprocentowanie pod koniec czerwca 2024 - tabela
HREIT - Heritage Real Estate Investment Trust

REKLAMA

REKLAMA

Ile wynosi oprocentowanie najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych pod koniec czerwca 2024 roku? Jakie odsetki można uzyskać? Średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych wyniosło w czerwcu 5,56%. W tabeli przedstawiamy najlepsze oferty banków.

Lokaty bankowe w czerwcu 2024 - jakie średnie oprocentowanie?

W ostatnim miesiącu pięć banków pogorszyło warunki swoich promocyjnych depozytów. Kolejne trzy zdecydowały się na ruch w przeciwnym kierunku. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych można dziś szacować na 5,56% – wynika z danych zebranych przez HREIT. Przy tym na czele zestawienia znajdziemy kilka propozycji kuszących oprocentowaniem na poziomie 7-8%. 

REKLAMA

REKLAMA

 

Średnie oprocentowanie depozytów bankowych 2011- 2024 - wykres - czerwiec 2024

HREIT - Heritage Real Estate Investment Trust

Trudno spełnić wymogi banków by skorzystać z lepszych promocji

Mimo tego w ostatnim czasie średnie oprocentowanie faktycznie zakładanych lokat nie podąża drogą wyznaczoną przez bankowe promocje. Wygląda to tak, jakby Polacy pomimo ofert specjalnych, zakładali lokaty na coraz gorszych warunkach. Najświeższe dane banku centralnego mamy za kwiecień. Wtedy zanosiliśmy nasze oszczędności na lokaty w nadziei, że dostaniemy w zamian przeciętnie 4,18% odsetek w skali roku. W tym samym czasie przeciętne oprocentowanie promocyjnych depozytów było na poziomie prawie 5,6% rocznie. 

Oczywiście może być to przejściowy fenomen, ale jest inne wytłumaczenie. Są nim tzw. „gwiazdki”, których coraz więcej pojawia się przy szczególnie ciekawych ofertach. Chodzi oczywiście o wymagania, które banki stawiają przed poszukiwaczami najlepiej oprocentowanych depozytów. 

Klasycznymi rozwiązaniami są: limit kwoty, krótki okres korzystania z promocyjnego oprocentowania oraz kierowanie tych ofert do nowych klientów lub co najmniej osób, które przynoszą do banku nowe środki. Nierzadko warunkiem koniecznym było też aktywne korzystanie z dodatkowych produktów (karta, konto, aplikacja mobilna). 

Coraz powszechniej stosowaną „innowacją” jest to, że jeśli chcemy cieszyć się z wyższego oprocentowania, to musimy nie tylko regularne zasilać konto lub utrzymywać minimalne saldo na rachunku, ale też aktywnie korzystać z usług płatniczych (karty lub BLIKa). Co najmniej kilka banków wymaga ponadto od osób zakładających depozyty udzielania tzw. zgód marketingowych. To znaczy, że promocyjne oprocentowanie będzie naliczane, ale dopiero wtedy, kiedy pozwolimy pracownikom banku kontaktować się z nami w sprawach sprzedaży innych produktów lub usług. 

REKLAMA

Czas pokaże czy na takie dictum część klientów będzie konsekwentnie odpowiadać, że co za dużo to nie zdrowo. Już aktualne dane zaczynają sugerować, że coraz więcej oszczędzających dochodzi do wniosku, że 50, 100 czy 200 złotych dodatkowych odsetek nie jest wartych zachodu i zgody np. na telefony od osób chcących sprzedać nam dodatkowo ubezpieczenie, kartę kredytową czy na przykład pożyczkę gotówkową.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Dla porządku musimy dodać, że w naszym zestawieniu zajmujemy się tylko „czystymi depozytami”. Pomijamy więc oferty, w ramach których ponosimy dodatkowe ryzyko inwestowania w fundusze inwestycyjne, zaciągamy kredyt na zakup auta lub w pakiecie z lokatą bierzemy kartę kredytową. Warto w tym miejscu przypomnieć, że w naszym rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach, ale też rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Banki nie muszą się starać - i tak przynosimy im regularnie ogromne kwoty

Jest jeszcze jedno wytłumaczenie fenomenu, w ramach którego pomimo solidnych promocji godzimy się powierzać bankom nasze oszczędności w zamian za coraz niższe wynagrodzenie. Może być to efekt tego, że nasze oszczędności wyraźnie rosną, a konkurencja o nie zmalała. I chodzi tu nie tylko o to, że Minister Finansów od maja ograniczył trochę atrakcyjność obligacji emitowanych na krótsze terminy, ale też fakt, że szybciej rośnie skłonność do zanoszenia naszych pieniędzy do banków niż skłonność do pożyczania pieniędzy od banków.

Nie bez znaczenia jest tu fakt, że dynamika wzrostu wynagrodzeń jest dwucyfrowa, a inflacja zwolniła w okolice celu inflacyjnego (2,5%). W maju średnie wynagrodzenie w przedsiębiorstwach było o 11,4% wyższe niż przed rokiem – wynika z danych GUS. Dzięki temu po opłaceniu kosztów życia przeciętnemu Kowalskiemu powinno zostawać w portfelu znacznie więcej niż przed rokiem. Dane GUS na temat sprzedaży detalicznej sugerują, że nie wydajemy tych pieniędzy lekką ręką, ale oszczędzamy lub raczej odbudowujemy oszczędności po trudnym doświadczeniu dwucyfrowej inflacji. Efekt jest taki, że w maju 2024 roku łączna suma trzymana w bankach przez gospodarstwa domowe opiewała na 1 264 mld złotych (prawie 1,3 bln zł). To o ponad 120 miliardów złotych więcej niż przed rokiem. 

 

Oprocentowanie lokat bankowych - czerwiec 2024 - na tle wartości nowych depozytów osób fizycznych

HREIT - Heritage Real Estate Investment Trust

Dane potwierdzają, że do banków zanosimy regularnie ogromne kwoty i to pomimo tego, że od końcówki 2022 roku średnie oprocentowanie nowozakładanych lokat spada. Z danych NBP wynika, że w jeszcze w grudniu 2022 roku przeciętne oprocentowanie nowej lokaty opiewało na 6,3%. Teraz banki obiecują nam o 1/3 mniejsze odsetki (4,2%), a lokujemy w ich skarbcach kwoty rzędu 80 miliardów złotych miesięcznie i mówimy tu tylko nowych lokat (bez rachunków oszczędnościowych, na które również płyną kwoty idące w miliardy). Dla porównania w grudniu 2022 roku, kiedy średnie oprocentowanie depozytów było znacznie wyższe niż dziś, założyliśmy bankowe lokaty opiewające na niecałe 65 miliardów złotych, czyli o 15 miliardów mniej niż w kwietniu 2024 roku.

 

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe

Nazwa banku

Nazwa produktu

Oprocen- towanie w skali roku

Max kwota z danym oprocen- towaniem

Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania

Oferta dla nowych klientów lub środków?

Wymagane produkty dodatkowe

Credit Agricole

Lokata powitalna

8,00%**

40 tys. zł

180 dni

tak

konto**

mBank

Moje cele

7,50%**

25 tys. zł

3 miesiące

nie

konto 

Citi Bank Handlowy

Konto Oszczędnościowe

7,20%**

100 tys. zł

4 miesiące

tak

konto**

Nest Bank

Lokata Witaj

7,10%**

25 tys. zł

6 miesięcy

tak

konto

Nest Bank

Nest Konto Oszczędnościowe

7,10%**

100 tys. zł

90 dni

tak

konto

VeloBank

Lokata Mobilna Na Start

7,00%*

50 tys. zł

2 miesiące

tak

aplikacja mobilna

VeloBank

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

7,00%*

100 tys. zł

3 miesiące

tak

-

Bank Pekao

Konto oszczędnościowe

7,00%

100 tys. zł

152 dni

nie

konto**

Alior Bank

Konto Mega Oszczędnościowe

7,00%**

100 tys. zł

4 miesiące

tak

konto, karta

**

Toyota Bank PL

Lokata Plus 

6,50%

10x100 tys. zł

9 miesięcy

nie

konto**

Bank Pocztowy

Konto Oszczędnościowe

6,50%**

20 tys. zł

3 miesiące

tak 

konto, karta**

Toyota Bank PL

Lokata Plus 

6,30%

10x100 tys. zł

6 miesięcy

nie

konto**

Bank Millennium

Oszczędnościowe Profit

6,00%**

100 tys. zł

90 dni

tak

konto**

ING Bank Śląski

OKO (bonus)

6,00%

200 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

ING Bank Śląski

OKO (bonus na start)

6,00%

200 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

BNP Paribas

Lokata Tenisowa

5,50%

50 tys. zł

3 miesiące

tak

konto**

Inbank

Lokata standardowa

5,50%

1 mln zł

12 miesięcy

nie

-

Inbank

Lokata Na Start

5,35%

50 tys. zł

3 miesiące

tak

-

Aion Bank

Konto oszczędnościowe 

5,25%

bez limitu

od 1.06 do 31.07.2024

nie

aplikacja mobilna**

BFF

Lokata Facto

5,25%

bez limitu

3/6/9 miesięcy

nie

-

BOŚ

Lokata na Nowe Środki (BOŚBank24 i aplikacja mobilna)

5,05%

bez limitu

3 miesięcy

tak

konto

Citi Bank Handlowy

Konto Super Oszczędnościowe

5,00%

20 tys. zł

zmienne

nie

konto**

PKO BP

Rachunek Oszczędnościowy Plus

5,00%

250 tys. zł

90 dni

tak

konto

Santander Consumer Bank

Rachunek oszczędnościowy 

5,00%

50 tys. zł

do 24.07.2024

nie

-

BNP Paribas

Konto Lokacyjne

5,00%

200 tys. zł

do 31.07.2024

tak

konto**

BFF

Lokata Facto

5,00%

bez limitu

12 miesięcy

nie

-

Alior Bank

Lokata mobilna

5,00%*

50 tys. zł

100 dni

nie

konto, aplikacja mobilna

Santander Consumer Bank

Online Nowe Środki 

5,00%

400 tys. zł

3/4/6 miesięcy

nie

-

Bank Millennium

Lokata Horyzont Zysku

4,80%

bez limitu

6 miesięcy

tak

konto**

Credit Agricole

Lokata na nowe pieniądze

4,75%

100 tys. zł

90 dni

tak

konto**

mBank

Lokata na nowe środki

4,70%

200 tys. zł

3 miesiące

tak

konto 

BOŚ

Lokata na Nowe Środki

(w placówkach)

4,55%

500 tys. zł

3/6/12 miesięcy

tak

konto

PKO BP

Lokata mobilna

4,25%

50 tys. zł

3 miesiące

nie

konto**

aplikacja mobilna

Santander Bank Polska

Lokata wakacyjna

4,00%

50 tys. zł

3 miesiące

tak

konto**

Santander Bank Polska

Lokata wiosenna

4,00%

50 tys. zł

3 miesiące

tak

konto**

Bank Pekao

Lokata standardowa

3,75%

bez limitu

12 miesięcy

nie

konto**

Bank Pocztowy

Lokata Zysk w Porządku

progresywne 1,5-4,5%

bez limitu

36 miesięcy***

nie 

konto

 

 

 

 

 

 

 

 

*Należy wyrazić zgody marketingowe

**Wymagania dla wyższego oprocentowania lub uniknięcia kosztów (np. wpływy, transakcje płatnicze, minimalne saldo, korzystanie z aplikacji, zgody marketingowe)

*** lokata progresywna na 36 miesięcy, ale uwzględniamy ją w zestawieniu, bo utrzymanie jej przez pełne okresy miesięczne daje prawo do zachowania dotychczas naliczonych odsetek. Po 12 miesiącach średnio 1,75%.

Opracowanie HREIT na podstawie ankiet (termin nadsyłania informacji 24.06.2024) i stron internetowych banków

           

Bartosz Turek, główny analityk HREIT

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: HRE Investments

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nowa opłata cukrowa uderzy w małe firmy? Minister ostrzega przed katastrofą dla MŚP

Minister Agnieszka Majewska, Rzecznik MŚP, ostrzega przed skutkami nowelizacji „podatku cukrowego”. Zwraca uwagę, że projekt zmian w ustawie o zdrowiu publicznym przygotowany przez Ministerstwo Finansów może nadmiernie obciążyć najmniejsze firmy. Nowe przepisy dotyczące opłaty cukrowej mają – wbrew intencjom resortu – rozszerzyć obowiązki sprawozdawcze i podatkowe także na mikro i małych przedsiębiorców.

Najważniejsze zmiany przepisów dla firm 2025/2026. Jakie nowe obowiązki i wyzwania dla biznesu?

Trzeci kwartał 2025 roku przyniósł przedsiębiorcom aż 13 istotnych zmian regulacyjnych. Powszechne oburzenie przedsiębiorców wzbudza jednak krótsze od obiecywanego 6-miesięcznego vacatio legis. Z jednej strony postępuje cyfryzacja i deregulacja procesów, z drugiej – rosną obciążenia fiskalne i kontrolne. Z najnowszego Barometru TMF Group obejmującego trzeci kwartał 2025 roku wynika, że równowaga między ułatwieniami a restrykcjami została zachwiana kosztem zmian wymagających dla prowadzenia biznesu.

Jak uwierzytelnić się w KSeF? Pieczęć elektroniczna to jedna z metod - zgłoszenie w ZAW-FA, API KSeF 2.0 lub przy użyciu Aplikacji Podatnika KSeF

Aby korzystać z Krajowego Systemu e-Faktur (KSeF), nie trzeba zakładać konta, ale konieczne jest potwierdzenie tożsamości i uprawnień. Jednym z bezpiecznych sposobów uwierzytelnienia – szczególnie dla spółek i innych podmiotów niebędących osobami fizycznymi – jest kwalifikowana pieczęć elektroniczna. Sprawdź, jak działa i jak jej użyć w KSeF.

Faktury korygujące w KSeF w 2026 r. Jak powinny być wystawiane?

Pytanie dotyczy zawartości pliku xml, za pomocą którego będzie wczytywana do KSeF faktura korygująca. Czy w związku ze zmianą struktury logicznej FA(3) w przypadku faktur korygujących podstawę opodatkowania i podatek będzie niezbędne zawarcie w pliku xml wartości „przed korektą” i „po korekcie”? Jeżeli będzie możliwy import na podstawie samej różnicy faktury korygującej (co wynikałoby z zamieszczonego na stronie MF pliku FA_3_Przykład_3 (Przykładowe pliki dla struktury logicznej e-Faktury FA(3)), to czy ta możliwość obejmuje fakturę korygującą do faktury pierwotnej już wcześniej skorygowanej (ponowną korektę)?

REKLAMA

Rezygnacja członka zarządu w spółce z o.o. – jak to zrobić prawidłowo (zasady, dokumentacja, odpowiedzialność)

W realiach obrotu gospodarczego zdarzają się sytuacje, w których członek zarządu spółki z ograniczoną odpowiedzialnością decyduje się na złożenie rezygnacji z pełnionej funkcji. Powody mogą być różne – osobiste, zdrowotne, biznesowe czy organizacyjne – ale decyzja ta zawsze powinna być świadoma i przemyślana, zwłaszcza z perspektywy konsekwencji prawnych i finansowych.

Nieujawnione operacje gospodarcze – jak uniknąć sankcyjnego opodatkowania CIT

Od kilku lat coraz więcej spółek korzysta z możliwości opodatkowania tzw. ryczałtem od dochodów spółek. To sposób opodatkowania dochodów spółki, który może przynieść realne korzyści podatkowe. Jednak korzystanie z estońskiego CIT-u wiąże się również z określonymi obowiązkami – szczególnie w zakresie prawidłowego ujmowania operacji gospodarczych w księgach rachunkowych. W tym artykule wyjaśnimy, czym są nieujawnione operacje gospodarcze i kiedy mogą prowadzić do powstania dodatkowego zobowiązania podatkowego.

Zmiany w stażu pracy od 2026 r. Potrzebne zaświadczenia z ZUS – wnioski będzie można składać już od stycznia

Od 1 stycznia 2026 roku wchodzą w życie zmiany w Kodeksie pracy. Nowe przepisy rozszerzą katalog okresów wliczanych do stażu pracy dla celów nabywania prawa do świadczeń i uprawnień pracowniczych. Obejmą one m.in. umowy zlecenia, prowadzenie działalności gospodarczej czy pracę zarobkową za granicą. Potwierdzeniem tych okresów będą zaświadczenia z ZUS, wydawane od nowego roku na podstawie wniosku składanego w PUE/eZUS.

JPK VAT dostosowany do KSeF – co w praktyce oznaczają nowe oznaczenia i obowiązek korekty?

Ministerstwo Finansów opublikowało projekt rozporządzenia dostosowującego przepisy w zakresie JPK_VAT do zmian wynikających z wprowadzenia Krajowego Systemu e-Faktur. Nowe regulacje mają na celu ujednolicenie sposobu raportowania faktur, w tym tych wystawianych poza KSeF – zarówno w trybie awaryjnym, jak i offline24. Projekt określa również zasady rozliczeń VAT od pobranej i niezwróconej kaucji za opakowania objęte systemem kaucyjnym.

REKLAMA

KSeF 2.0 a obieg dokumentów. Rewolucja w księgowości i przedsiębiorstwach już niedługo

Od chwili wejścia w życie obowiązkowego KSeF jedyną prawnie skuteczną formą faktury będzie dokument ustrukturyzowany przesłany do systemu Ministerstwa Finansów, a jej wystawienie poza KSeF nie będzie uznane za fakturę w rozumieniu przepisów prawa. Oznacza to, że dla milionów firm zmieni się sposób dokumentowania sprzedaży i zakupu – a wraz z tym całe procesy księgowe.

Czy przed 2026 r. można wystawiać część faktur w KSeF, a część poza tym systemem?

Spółka (podatnik VAT) chciałaby od października lub listopada 2025 r. pilotażowo wystawiać niektórym swoim odbiorcom faktury przy użyciu KSeF. Czy jest to możliwe, tj. czy w okresie przejściowym można wystawiać część faktur przy użyciu KSeF, część zaś w tradycyjny sposób? Czy w okresie tym spółka może niekiedy wystawiać „zwykłe” faktury nabywcom, którzy wyrazili zgodę na otrzymywanie faktur przy użyciu KSeF?

REKLAMA