REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Do końca 2025 roku oprocentowanie lokat bankowych mocno spadnie. Gdzie ulokować oszczędności?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
oszczędności
W 2025 roku oprocentowanie lokat bankowych mocno spadnie. Jak zadbać o oszczędności?
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Banki przewidują mocny spadek stóp procentowych. Przykładowo BNP Paribas prognozuje, że na koniec 2025 roku podstawowa stopa procentowa NBP spadnie do 4%, czyli obniży się aż o 1,75 p.p. Z kolei PKO BP zakłada, że stopy procentowe spadną do 3,5%-4% do końca 2026 r. Te oczekiwania już teraz wpływają na oprocentowanie lokat bankowych. Rankomat.pl zwraca uwagę, że średnie oprocentowanie lokat założonych w listopadzie (najnowsze dostępne dane NBP) wyniosło zaledwie 3,96% i w kolejnych miesiącach prawdopodobnie będzie dalej spadać. Między innymi dlatego w 2025 r. warto zmienić część swoich nawyków finansowych, do których przywykliśmy w ostatnich dwóch latach.

rozwiń >

6-7% na lokacie tylko wyjątkowo na krótki okres

Ostatnie dwa lata przyzwyczaiły nas do tego, że dość łatwo można było znaleźć lokaty bankowe z oprocentowaniem wynoszącym 6%, a czasami nawet ponad 7%. Obecnie takie oferty wciąż są dostępne, lecz zwykle jako promocje skierowane wyłącznie do nowych klientów i na krótki okres. W kolejnych miesiącach będzie to jednak coraz trudniejsze. W drugiej połowie roku spodziewane są znaczące obniżki stóp procentowych, a kolejne w przyszłym roku. Wkrótce mogą stać się niedostępne oferty z oprocentowaniem wynoszącym 5%, a średnie oprocentowanie lokat jeszcze w tym roku może spaść w okolice 3%.

Zamiast korzystać z promocyjnej lokaty np. na 3 miesiące, warto rozważyć zagwarantowanie sobie wysokiego oprocentowania na dłuższy okres np. 3 lata. Niestety niewiele banków oferuje lokaty ze stałym oprocentowaniem na tak długi czas, a te, które je mają, proponują oprocentowanie na poziomie 3,5%-4%.

REKLAMA

Trzyletnie obligacje z oprocentowaniem 5,95% w skali roku

Zdecydowanie lepiej wypadają na tym tle trzyletnie obligacje skarbowe, które w całym okresie gwarantują oprocentowanie na poziomie 5,95% rocznie. Ta gwarancja dotyczy oczywiście obligacji kupowanych obecnie. Nie można wykluczyć, że za kilka miesięcy to oprocentowanie zostanie obniżone dla nowych wpłat.

Średnie oprocentowanie lokat 2024-2022

rankomat.pl

Zacznij korzystać z ulg podatkowych i dopłat

REKLAMA

Kolejnym finansowym zwyczajem, który warto wprowadzić w 2025 r. (jeśli jeszcze tego nie robimy) jest korzystanie z produktów emerytalnych takich jak IKE, IKZE czy PPK. Oferują one różnego rodzaju ulgi i dopłaty, z których część zachowamy, nawet jeśli pieniądze wypłacimy przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Największe korzyści przynosi PPK, w którym oszczędności szybko rosną nie tylko dzięki temu, że są inwestowane i przynoszą zyski zwolnione z podatku, ale również dzięki dopłatom od pracodawcy i państwa. W przypadku podstawowych stawek wpłat, na każde 100 zł wpłacone przez nas, pracodawca dodaje dodatkowe 75 zł. Ponadto co roku otrzymujemy dopłatę od państwa w kwocie 240 zł (250 zł w pierwszym roku). Oznacza to, że nawet jeśli fundusz PPK nie wypracuje zysku, to nasze oszczędności i tak szybko rosną.

Pieniądze z PPK można wypłacić w dowolnym momencie, jednak wypłata przed ukończeniem 60. roku życia ma pewne konsekwencje. W takim przypadku 30% wpłat od pracodawcy trafia na nasze indywidualne konto w ZUS, a więc „do ręki” dostaniemy jedynie część z tych dodatkowych środków. Wypłata przed terminem oznacza również utratę dopłat od państwa i obciążenie zysków podatkiem, podobnie jak na standardowej lokacie.

W przypadku IKE korzyścią jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, a dla IKZE coroczny zwrot podatku dochodowego. Te korzyści mogą jednak częściowo zniknąć, jeśli dokonamy wypłaty przed osiągnięciem wieku 60 lat (IKE) lub 65 lat (IKZE). Nawet w takim przypadku korzystamy jednak na odroczeniu zapłaty podatku, co pozwala na naliczanie odsetek od większych kwot niż na standardowych produktach oszczędnościowych.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Wyłącz niepotrzebne subskrypcje

Kolejnym sposobem na zwiększenie oszczędności w 2025 r. jest pozbycie się zbędnych wydatków. Początek roku to dobry moment, aby przejrzeć swoje subskrypcje, czyli regularne opłaty za dostęp do określonych usług lub produktów. Aż 38% osób korzystających z takich subskrypcji przepłaca, ponieważ nie korzysta ze wszystkich, za które płaci. Tak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie ING Banku Śląskiego.

Podobnie wygląda sytuacja z karnetami na basen, siłownię czy do klubu fitness. W ramach postanowień noworocznych często kupujemy takie usługi, ale po kilku tygodniach okazuje się, że nasze plany były nierealistyczne.

Ważne: aktualizuj sumę ubezpieczenia nieruchomości

Oszczędzając w 2025 r. warto uwzględnić fakt, że nasz trud oszczędzania przez wiele lat może zostać zniweczony przez mało prawdopodobne, lecz poważne wydarzenie. Dla przykładu powódź, pożar czy wybuch gazu mogą zniszczyć nasze mieszkanie lub dom. Dlatego warto pamiętać o ubezpieczeniu nieruchomości i jej wyposażenia.

Ważne jest również to, aby aktualizować sumę takiego ubezpieczenia. Wiele osób zapomina jak mocno wzrosła wartość ich mieszkania w ostatnich latach. W rezultacie wciąż ubezpiecza je na taką samą kwotę, jak wiele lat temu. Dla przykładu w ciągu ostatnich 10 lat wartość mieszkania o powierzchni 60 m2 w Warszawie wzrosła z 442 000 do 942 000 zł Gdyby więc z jakiegoś powodu uległo ono zniszczeniu, a kwota polisy nie została zaktualizowana, to do odkupienia takiego samego mieszkania zabrakłoby pół miliona złotych.

Przezorny zawsze ubezpieczony

Inne mało prawdopodobne przypadki, które mogą doprowadzić do utraty całych posiadanych oszczędności to np. poważna choroba lub wypadek, któremu ulegniemy za granicą. Wybierając się na granicę, zwłaszcza poza UE, warto pamiętać o dobrym ubezpieczeniu turystycznym. Możemy też doprowadzić do wypadku np. uderzyć w kogoś na stoku narciarskim i być zmuszonym pokryć ogromne odszkodowanie. Przed takim ryzykiem ochroni nas ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.

Michał Ratajczak, Starszy Analityk Rankomat.pl

Zapisz się na newsletter
Chcesz uniknąć błędów? Być na czasie z najnowszymi zmianami w podatkach? Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj rzetelne informacje prosto na swoją skrzynkę.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Księgowość
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Odpowiedzialność osobista członków zarządu za długi i podatki spółki. Co zrobić, by jej uniknąć?

Odpowiedzialność osobista członków zarządu bywa często bagatelizowana. Tymczasem kwestia ta może urosnąć do rangi rzeczywistego problemu na skutek zaniechania. Wystarczy zbyt długo zwlekać z oceną sytuacji finansowej spółki albo błędnie zinterpretować oznaki niewypłacalności, by otworzyć sobie drogę do realnej odpowiedzialności majątkiem prywatnym.

Czym jest faktura ustrukturyzowana? Czy jej papierowa wersja jest fakturą w rozumieniu ustawy o VAT?

Sejm już uchwalił nowelizację ustawy o VAT wprowadzającą obowiązek wystawiania i otrzymywania faktur ustrukturyzowanych za pomocą KSeF. To dla podatników jest bardzo ważna informacja: gdy zostaną wydane bardzo szczegółowe akty wykonawcze (są już opublikowane kolejne wersje projektów) oraz pojawi się zgodnie z tymi rozporządzeniami urzędowe oprogramowanie interfejsowe (dostęp na stronach resortu finansów) można będzie zacząć interesować się tym przedsięwzięciem.

Czy wadliwa forma faktury zakupu pozbawi prawa do odliczenia podatku naliczonego w 2026 roku?

To pytanie zadają sobie dziś podatnicy VAT czynni biorąc pod uwagę perspektywę przyszłego roku: jest bowiem rzeczą pewną, że miliony faktur będą na co dzień wystawiane w dotychczasowych formach (papierowej i elektronicznej), mimo że powinny być wystawione w formie ustrukturyzowanej – pisze prof. dr hab. Witold Modzelewski.

KSeF 2026. Jak dokumentować transakcje od 1 lutego? Prof. Modzelewski: Podstawą rozliczeń będzie dokument handlowy (nota obciążeniowa, faktura handlowa)

Jak od lutego 2026 roku będzie wyglądała rewolucja fakturowa w Polsce? Profesor Witold Modzelewski wskazuje dwa możliwe warianty dokumentowania i fakturowania transakcji. W obu tych wariantach – jak przewiduje prof. Modzelewski - podatnicy zrezygnują z kodowania faktur ustrukturyzowanych, a podstawą rozliczeń będzie dokument handlowy i on będzie dowodem rzeczywistości ekonomicznej. A jeśli treść faktury ustrukturyzowanej będzie inna, to jej wystawca będzie mieć problem, bo potwierdził nieprawdę na dokumencie i musi go poprawić.

REKLAMA

Fakturowanie od 1 lutego 2026 r. Prof. Modzelewski: Nie da się przerobić faktury ustrukturyzowanej na dokument handlowy

Faktura ustrukturyzowana kompletnie nie nadaje się do roli dokumentu handlowego, bo jest wysyłana do KSeF a nie do kontrahenta, czyli nie występuje tu kluczowy dla stosunków handlowych moment świadomego dla obu stron umowy doręczenia i akceptacji (albo braku akceptacji) tego dokumentu - pisze prof. dr hab. Witold Modzelewski.

Firma w Szwajcarii - przewidywalne, korzystne podatki i dobry klimat ... do prowadzenia biznesu

Kiedy myślimy o Szwajcarii w kontekście prowadzenia firmy, często pojawiają się utarte skojarzenia: kraj zarezerwowany dla globalnych korporacji, potentatów finansowych, wielkich struktur holdingowych. Tymczasem rzeczywistość wygląda inaczej. Szwajcaria jest przede wszystkim przestrzenią dla tych, którzy potrafią działać mądrze, przejrzyście i z wizją. To kraj, który działa w oparciu o pragmatyzm, dzięki czemu potrafi stworzyć szanse również dla debiutantów na arenie międzynarodowej.

Fundacje rodzinne w Polsce: Rewolucja w sukcesji czy podatkowa pułapka? 2500 zarejestrowanych, ale grozi im wielka zmiana!

Fundacji rodzinnych w Polsce już ponad 2500! To narzędzie chroni majątek i ułatwia przekazanie firm kolejnym pokoleniom. Ale uwaga — nadciągają rządowe zmiany, które mogą zakończyć okres ulg podatkowych i wywołać prawdziwą burzę w środowisku przedsiębiorców. Czy warto się jeszcze spieszyć? Sprawdź, co może oznaczać nowelizacja i jak uniknąć pułapek!

Cypryjskie spółki znikają z rejestru. Polscy przedsiębiorcy tracą milionowe aktywa

Cypr przez lata były synonimem niskich podatków i minimum formalności. Dziś staje się prawną bombą zegarową. Właściciele cypryjskich spółek – często nieświadomie – tracą nieruchomości, udziały i pieniądze. Wystarczy 350 euro zaległości, by stracić majątek wart miliony.

REKLAMA

Zwolnienie SD-Z2 przy darowiźnie. Czy zawsze trzeba składać formularz?

Zwolnienie z obowiązku składania formularza SD-Z2 przy darowiźnie budzi wiele pytań. Czy zawsze trzeba zgłaszać darowiznę urzędowi skarbowemu? Wyjaśniamy, kiedy zgłoszenie jest wymagane, a kiedy obowiązek ten jest wyłączony, zwłaszcza w przypadku najbliższej rodziny i darowizny w formie aktu notarialnego.

KSeF od 1 lutego 2026: firmy bez przygotowania czeka paraliż. Ekspertka ostrzega przed pułapką „dwóch obiegów”

Już od 1 lutego 2026 wszystkie duże firmy w Polsce będą musiały wystawiać faktury w KSeF, a każdy ich kontrahent – także z sektora MŚP – odbierać je przez system. To oznacza, że nawet najmniejsze przedsiębiorstwa mają tylko pół roku, by przygotować się do cyfrowej rewolucji. Brak planu grozi chaosem, błędami i kosztownymi opóźnieniami.

REKLAMA