Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych 2023 – ostatni tydzień czerwca. Tabela najlepszych ofert

Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w czerwcu 2023

7,05% – tyle wyniosło średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych w czerwcu 2023 roku – wynika z danych zebranych przez HREIT. W ciągu miesiąca przeciętna stawka zupełnie się nie zmieniła. Nie znaczy to jednak, że nie doszło do ciekawych przetasowań w ofercie.

PKO BP daje 10%  - ale trzeba spełnić kilka warunków 

Tym razem największy bank w Polsce (PKO BP) zaproponował lokatę na pół roku i obiecuje w zamian oprocentowanie na poziomie 10%. To wyraźnie więcej niż konkurencja, która nawet przy promocyjnych depozytach nie wychodzi poza zakres 8-8,5%. 

Problem z najlepiej oprocentowanymi depozytami jest jednak przeważnie taki, że oferty te są mocno limitowane. Nie inaczej jest i tym razem. Jak się bowiem okazuje oprocentowanie na poziomie 10% będzie naliczane jedynie do kwoty 50 tys. złotych. Ponadto musimy spełnić co najmniej jeden z trzech warunków – ustawić zlecenie stałe, kupić dowolne ubezpieczenie albo kupić jednostki funduszu inwestycyjnego. Co ważne, mówimy tu o lokacie mającej celebrować 10 urodziny aplikacji IKO. Ma to swoje konsekwencje. Po pierwsze lokatę założymy tylko przez IKO, a dodatkowe warunki (ustawienie zlecenia stałego, zakup ubezpieczenia lub jednostek funduszu) również musimy spełnić poprzez aplikację na telefonie. Dla porządku warto dodać, że w przypadku niespełnienia żadnego z nich obowiązuje oprocentowanie 5% w skali roku, a jeśli zerwiemy lokatę przed czasem, to tracimy odsetki.

W ofercie bankach przybywa "gwiazdek"

Choć średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych pozostało ostatnio bez zmian, to widzimy, że w ostatnich miesiącach przybywa gwiazdek przy produktach trafiających do naszego zestawienia najlepszych bankowych depozytów. Chodzi tutaj o to, że promocyjny procent otrzymamy dopiero wtedy, jeśli spełnimy określone wymagania, a te stają się coraz bardziej wymyślne. 

I tak poza wspomnianymi ograniczeniami przykładowo w innym banku uzyskamy 7,4%, o ile będziemy jednym z pierwszych 500 klientów, którzy zgłoszą się do banku. W dodatku najpóźniej do końca pierwszego miesiąca po miesiącu otwarcia konta musimy zapewnić saldo dzienne środków w wysokości 450 tys. złotych. 

Kolejny przykład? W innej instytucji miesięczny koszt prowadzenia rachunku niezbędnego do otworzenia lokaty wynosi 40 złotych. Oczywiście opłaty tej można uniknąć, o ile w okresie rozliczeniowym zapewnimy wpływ w wysokości co najmniej 9 tys. złotych lub nasze średnie miesięczne saldo na depozytach wyniesie co najmniej 150 tys. złotych. 

Stawiane warunki nie ograniczają się tylko do salda naszych środków. Znajdziemy również propozycję banku, w którym oprocentowanie na poziomie 7% w skali roku naliczane jest po wyrażeniu zgód marketingowych. Chodzi tutaj o to, że uzyskamy ten procent, o ile pozwolimy pracownikom banku kontaktować się z nami w sprawie sprzedaży różnych innych usług. Zgoda ta nie może zostać odwołana do końca trwania lokaty. 

Znajdziemy też i takie banki, w których aby uzyskać wyższe oprocentowanie musimy aktywnie korzystać z karty lub konta. Przykładowo do naszych oszczędności będą doliczane odsetki w wysokości 7% lub 7,5% w skali roku, ale pod warunkiem wykonania minimum 5 płatności kartą lub BLIK-iem. Nieco mniejsze wymagania dotyczą oferty z 8,5% oprocentowaniem w skali roku. Tu wykonać trzeba co najmniej 1 taką transakcję. Z tym, że przy okazji musimy zapewnić wpływ na konto w wysokości minimum 1 tys. złotych. 

Czy oprocentowanie depozytów wzrośnie w lipcu? Na poprawę raczej nie ma co liczyć

To nie koniec złych informacji dla oszczędzających. Z każdym miesiącem jesteśmy przecież coraz bliżej rozpoczęcia cyklu obniżek stóp procentowych. Ekonomiści spodziewają się delikatnego luzowania polityki pieniężnej jeszcze w bieżącym roku. Jeszcze śmielej swoje prognozy stawiają gracze rynkowi. Jeśli bowiem spojrzymy na notowania kontraktów terminowych na stopę procentową (FRA), to okaże się, że obniżki mogą się pojawić już pod koniec 3 kwartału 2023 roku. Jest to o tyle istotne, że poziom stóp procentowych jest skorelowany z oprocentowaniem lokat. Jeśli więc dojdzie do obniżek stóp procentowych, to spadać powinno również oprocentowanie lokat. 

Przy tym trzeba jednak niezmiennie pamiętać, że zarówno rynkowe notowania jak i prognozy bywają zmienne i zależą od wielu czynników takich jak: bieżąca sytuacja ekonomiczna, gospodarcza czy geopolityczna.

NBP donosi, że oprocentowanie nadal spadało

Warto spojrzeć też na dane nie tylko na temat topowych, promocyjnych i limitowanych ofert bankowych depozytów, ale też na lokaty, które Polacy faktycznie zakładają. Takich danych dostarcza nam NBP, ale niestety ze względu na czasochłonne zbieranie danych, najnowsze podsumowanie mamy z kwietnia. Wynika z niego, że w czwartym miesiącu średnie oprocentowanie faktycznie zakładanych lokat wyniosło 5,7%. Wynik ten w porównaniu do poprzedniego miesiąca był więc gorszy o 0,06 pkt. proc. To już 4 konsekwentny ruch w dół. Średnie oprocentowanie faktycznie zakładanych lokat wynosiło pod koniec 2022 roku 6,25%. W ciągu czterech miesięcy mamy więc spadek o ponad 0,5 pkt. proc. 

Jedni podwyższają oprocentowanie, drudzy je obniżają 

Reasumując – patrząc na rynek depozytów bankowych z lotu ptaka widzimy, że średnie oprocentowanie się nie zmienia. Stało się tak pomimo wprowadzenia lokaty na 10% w skali roku. Z drugiej jednak strony dwie instytucje postanowiły zredukować obiecywany procent. Jeden z banków wycofał swoją flagową ofertę i proponuje inną, ale z niższym oprocentowaniem. Drugi natomiast po prostu obniżył oprocentowanie swoich najlepszych produktów. To zrównoważyło wartość średnią. 

Przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocen- towanie w skali roku	Max kwota z danym oprocen- towaniem	Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania	Oferta dla nowych klientów lub środków?	Wymagane produkty dodatkowe
PKO BP	Lokata urodzinowa IKO	10,00%*	50 tys. zł	6 miesięcy	nie	konto
Credit Agricole	Lokata mobilna dla nowego klienta	8,50%**	30 tys. zł	180 dni	tak	konto
Nest Bank	Nest Konto Oszczędnościowe	8,25%	50 tys. zł	90 dni	nie	konto
Citi Bank Handlowy	Lokata powitalna	7,40%***	400 tys. zł	do 17.07.2023	tak	konto
VeloBank	Elastyczne Konto Oszczędnościowe	8,00%	300 tys. zł	3 miesiące	tak	-
VeloBank	Lokata Mobilna Na Start	8,00%	50 tys. zł	2 miesiące	tak	-
Santander	Konto Max Oszczędnościowe	8,00%	100 tys. zł	do 29.06.2023	tak	-
mBank	Moje nowe cele	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
Inbank	Lokata Na Start	8,00%	50 tys. zł	3 miesiące	tak	-
Nest Bank	Lokata Witaj	8,00%	20 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	7,50%	200 tys. zł	91 dni	tak	konto, karta/BLIK ****
mBank	Rachunek bardzo oszczędnościowy	7,50%	500 tys. zł	90 dni	tak	konto
BOŚ	Lokata na Nowe Środki	7,10%	500 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
BFF	Lokata Facto	7,00%	bez limitu	12 miesięcy	nie	-
BFF	Lokata Facto	7,00%	bez limitu	6 miesięcy	nie	-
PKO BP	Lokata na nowe środki dla klientów Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej	6,50% *****	200 tys. zł	12 miesięcy	tak	konto
Inbank	Lokata standardowa	7,00%	1 mln zł	12 miesięcy	nie	-
BOŚ	Ekolokata Promocyjna	7,00%	500 tys. zł	12 miesięcy	nie	konto
ING Bank Śląski	OKO	7,00%	200 tys. zł	3 miesiące	tak	konto
Santander	Lokata mobilna	7,00%	20 tys. zł	4 miesiące	nie	konto
Bank Pekao	Konto oszczędnościowe	7,00%	100 tys. zł	6 miesięcy	tak	konto
Alior Bank	Konto Mega Oszczędnościowe	7,00%	400 tys. zł	3 miesiące	tak	konto, karta/BLIK ****
Santander Consumer Bank	Rachunek oszczędnościowy	7,00%	50 tys. zł	do 23.08.2023	nie	-
Toyota Bank PL	Lokata Plus 12M	6,20%	10 x 40 tys. zł	12 miesięcy	nie	konto
Santander Consumer Bank	Lokata online Nowe Środki	6,75%	400 tys. zł	6 miesięcy	tak	-
Bank Millennium	Lokata Horyzont Zysku	6,50%	bez limitu	6 miesięcy	tak	konto
Toyota Bank PL	Lokata Standard	6,50%	10 x 40 tys. zł	6 miesięcy	nie	-
Alior Bank	Lokata terminowa	6,00%	200 tys. zł	182 dni	tak	konto
Bank Pekao	Lokata z Żubrem V	6,00%	50 tys. zł	6 miesięcy	nie	konto
BNP Paribas	Lokata na Nowe Środki	6,00%	bez limitu	12 miesięcy	tak	konto
Credit Agricole	Lokata na nowe pieniądze	5,00%	50 tys. zł	90 dni	tak	konto
Aion Bank	Aion (light) Oszczędności	5,00%	bez limitu	do 31.07.2023	nie	aplikacja mobilna
BNP Paribas	Lokata Gomobile	5,00%	50 tys. zł	5 miesięcy	nie	konto
Bank Pocztowy	Lokata w Porządku	7,00% ******	20 tys. zł	3 miesiące	nie	konto
*Przez aplikację IKO należy ustawić zlecenie stałe, kupić ubezpieczenia albo jednostki f. inwestycyjnych **Należy zapewnić wpływ minimum 1 tys. złotych oraz co najmniej 1 transakcję kartą lub BLIK-iem ***Oferta dla pierwszych 500 klientów oraz przy zapewnieniu salda dziennego w wysokości 450 tys. złotych najpóźniej do pierwszego miesiąca kalendarzowego po otwarciu konta ****Co miesiąc należy kilkukrotnie przeprowadzić transakcję z wykorzystaniem karty płatniczej lub BLIK-a *****Opłata za konto 40 zł, chyba że: wpływ na konto min. 9 tys. zł lub średnie saldo depozytów 150 tys. złotych ******Należy wyrazić zgody marketingowe Opracowanie HREIT na podstawie ankiet (termin nadsyłania informacji 23.06.2023) i stron internetowych banków

Oskar Sękowski, Bartosz Turek, HREIT